2017銀行從業(yè)資格考試個人理財必考點總結(jié)：銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

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　　考點1.2 銀行個人理財業(yè)務(wù)分類 ★

　　按照運行方式的不同分為兩大類：

　　1.理財顧問服務(wù)：指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù);這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)。客戶接受服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　2.綜合理財服務(wù)：指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔，這是與理財顧問服務(wù)的區(qū)別。

　　分類：可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業(yè)務(wù);而私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個性化服務(wù)特色。