2017銀行從業(yè)資格考試個人理財臨考講義：合規(guī)性管理

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　　一、個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　1、從業(yè)人員的基本構成

　　(1)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員

　　顧問：提建議

　　綜合：提供建議的基礎上，接受客戶的委托和授權

　　綜合理財中，要將負責理財計劃或產品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。

　　(2)理財經歷和關系經理：

　　理財經理：為客戶提供財務分析、理財規(guī)劃與投資建議

　　客戶關系經理：營銷

　　(3)資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理、助理理財經理

　　2、從業(yè)人員的基本條件：

　　(1)對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識;

　　(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為準則

　　(3)掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解;

　　(4)具備相應的學歷水平和工作經驗

　　(5)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件

　　3、職業(yè)操守要求：

　　(1)從業(yè)基本準則

　　誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

　　(2)從業(yè)人員與客戶

　　熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、

　　例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()

　　A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業(yè)務

　　例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系，這是()的內容。

　　A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D(熟知業(yè)務)

　　(3)從業(yè)人員與同事：團結合作、上下溝通、內外協調

　　(4)從業(yè)人員與所在機構：忠于職守

　　(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產權保護

　　(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者

　　例題：小李剛進銀行，為處理好于同業(yè)人員的關系，應堅持的原則是()

　　A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產品保護

　　4、從業(yè)人員的限制性條款

　　對于市場風險較大的投資產品，不得主動向無相關交易經驗或評估不宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

　　5、從業(yè)人員的違法責任：

　　二、客戶的合規(guī)性管理

　　1、客戶的準入管理

　　保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

　　2、客戶的基本條件

　　(1)客戶的個人或家庭金融資產數量

　　(2)重要人士標準

　　3、客戶的限制性條件

　　客戶用本人實名并能提供有效的身份證明，均可以成為個人理財計劃的客戶。

　　4、客戶的違法責任