第一章　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

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　　[本章概要](考綱)

　　1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)

　　1.1個(gè)人理財(cái)概述：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)：根據(jù)管理運(yùn)作方式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類(lèi);根據(jù)客戶類(lèi)型，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

　　2.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　2.1國(guó)外發(fā)展和現(xiàn)狀

　　2.2 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　3.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

　　3.1宏觀影響因素：

　　政治、法律與政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境。

　　3.2微觀影響因素

　　金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制。

　　3.3其他影響因素

　　4.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位：客戶、商業(yè)銀行、市場(chǎng)三方面。