2016年下半年銀行從業(yè)即將開考，導(dǎo)師針對本次《個人理財(初級)》考試進行考情分析預(yù)測，供臨考前復(fù)習(xí)參考：

　　通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。

　　考情分析

　　第一章　個人理財概述（5%）
　　第二章　個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)（19%）
　　第三章　理財投資市場概述（8%）
　　第四章　理財產(chǎn)品概述（28%）
　　第五章　客戶分類與需求分析（5%）
　　第六章　理財規(guī)劃計算工具與方法（20%）
　　第七章　理財師的工作流程和方法（15%）

　　重點章節(jié)：第二章、第四章、第六章、第七章。

　　各章分?jǐn)?shù)占比及考點預(yù)測

　　★第一章 個人理財概述
　　第一章關(guān)于個人理財概述，整章占分有5%，第一個知識點是關(guān)于投資管理、財富管理與個人理財?shù)年P(guān)系；第二個知識點也是最主要的知識點是理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)的區(qū)別，第三個知識點是理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)哪個范圍大，以及個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因，這也是經(jīng)常考的一個多選題。

　　★第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
　　整個章節(jié)都是考試占分比較大的，占19%。包括理財師的法律法規(guī)、理財規(guī)劃中的法律法規(guī)以及理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)。物權(quán)法主要規(guī)定的是動產(chǎn)和不動產(chǎn)之間的法律條款，這里面最重要是抵押、質(zhì)押和留置。
　　最難的一個知識點個人外匯管理涉及的法律法規(guī)，這里不是看幾遍就能夠記住的�！秱�人外匯管理辦法》個人外匯業(yè)務(wù)、個人外匯賬戶兩個分類。《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，這里的知識點非常容易記混。

　　★第三章 理財投資市場概述
　　第三章理財投資市場總的比較簡單，考試中占分8%。本章主要講述了金融市場概述和分類、理財投資市場的介紹，在復(fù)習(xí)時要注意金融市場功能、貨幣市場、資本市場這些知識點。

　　★第四章 理財產(chǎn)品概述
　　第四章理財產(chǎn)品概述總共占分25%，主要講的是理財產(chǎn)品的概述，包括銀行理財產(chǎn)品，銀行代理理財產(chǎn)品以及其他理財產(chǎn)品，在復(fù)習(xí)時要注意理財產(chǎn)品的一系列分類，各類型基金的對比、債券風(fēng)險、信托和中小企業(yè)私募債的有關(guān)知識點。

　　★第五章 客戶分類與需求分析
　　第五章主要講述了客戶需求、客戶分類、了解客戶和客戶需求分析，在復(fù)習(xí)時要注意家庭生命周期和個人生命周期的詳細(xì)周期。
　　復(fù)習(xí)中要知道現(xiàn)階段企業(yè)經(jīng)營、理財師工作要求、理財服務(wù)和質(zhì)量的要求，了解客戶的內(nèi)容和客戶的需求等。

　　★第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法
　　第六章主要介紹時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值和終值的計算、72法則和有效利率。以及規(guī)則現(xiàn)金流的計算和不規(guī)則現(xiàn)金流的計算。核心的內(nèi)容系數(shù)表和對比，這是一定要掌握的。

　　★第七章 理財師的工作流程與方法
　　第七章在考試中占比15%，主要講述了理財師工作六個流程，是在實際工作中能夠用到的知識點，到家要重點注意這個章節(jié)。
　　第一步：接觸客戶、建立信任關(guān)系
　　第二步：收集、整理和分析客戶家庭財務(wù)狀況
　　第三步：明確客戶的理財目標(biāo)
　　第四步：制定理財規(guī)劃方案
　　第五步：理財規(guī)劃方案的執(zhí)行
　　第六步：后續(xù)跟蹤服務(wù)