三、個人理財投資者教育

　　(一)投資者教育概述

　　1.投資者教育概念

　　銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項活動。是由銀行及相關(guān)主體實施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。

　　內(nèi)容包括有關(guān)個人理財相關(guān)知識和經(jīng)驗。

　　目標(biāo)是：協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理性觀念，并提示相關(guān)的理財風(fēng)險，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護途徑，以提高客戶素質(zhì)

　　銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。

　　2.投資者教育對象：是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

　　相對于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。

　　3.投資者教育實施主體

　　投資者教育作為一項普惠全社會的活動，其實施主體不應(yīng)僅是商業(yè)銀行，還應(yīng)包括監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及其他組織，甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。

　　(二)投資者教育功能

　　1.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀：提高對創(chuàng)新產(chǎn)品的認知能力;增強客戶的信心;增強客戶自我保護能力。

　　2.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風(fēng)險，促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展

　　3.投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定。

　　(三)投資者教育內(nèi)容

　　銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：

　　1.普及理財基礎(chǔ)知識

　　2.宣傳相關(guān)的政策法規(guī)

　　3.揭示理財相關(guān)風(fēng)險

　　4.介紹理財業(yè)務(wù)

　　5.傳遞經(jīng)營機構(gòu)的基本信息

　　6.接受客戶咨詢、處理客戶投訴