三、產(chǎn)品風險管理

　　產(chǎn)品風險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設計風險管理，產(chǎn)品運作風險管理，以及產(chǎn)品到期風險管理。

　　1.產(chǎn)品設計風險管理 商業(yè)銀行應該制定合理的產(chǎn)品研發(fā)流程以及內(nèi)部審批程序，明確主要風險以及相對風險管理措施，并按要求向監(jiān)管部門報送。商業(yè)銀行應該對理財產(chǎn)品的資金成本和收益進行獨立測算，用科學合理的方法預測產(chǎn)品的收益率。

　　2.產(chǎn)品運作風險管理 商業(yè)銀行應該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。

　　3.產(chǎn)品到期風險管理 商業(yè)銀行應監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財務處理。對于一些特殊情況，商業(yè)銀行應制訂相應的應急處理方案。

　　四、操作風險管理

　　1.操作管理體系 商業(yè)銀行應該建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險。

　　商業(yè)銀行的高層及董事會應負責制定、管理、檢查風險管理政策和制度及具體操作;

　　設立專門獨立的理財業(yè)務風險管理部門;銀行的內(nèi)審部門應定時監(jiān)督操作風險管理的情況。

　　2.操作管理方法 商業(yè)銀行可通過制定有效的風險評估和內(nèi)部控制制度等程序，定期監(jiān)測并報告操作風險狀況和重大損失情況，建立操作風險預警機制，降低風險損失程度。

　　五、銷售風險管理

　　商業(yè)銀行在管理銷售風險時，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過程兩個方面進行管理。

　　1.銷售人員管理： 首先應該對銷售人員進行培訓和考核;其次應建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確管理部門、規(guī)章制度以及相關(guān)部門和人員的責任。

　　2.銷售過程管理：理財顧問服務應提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應揭示相關(guān)風險。不應以銷售業(yè)績?yōu)槟繕�，誤導客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。

　　六、聲譽風險管理

　　聲譽風險指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。措施：

　�、俳�立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應對能力;

　�、诮�立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業(yè)務部門相脫離的問題;

　�、劢�立聲譽風險內(nèi)部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度和后評價機制，形成良好的聲譽風險管理文化。