個人理財業(yè)務的概念

　　1.概念：

　　根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　2.理解要點：

　　(1)服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　(2)服務的性質：顧問性質\受托性質

　　(3)服務的個性化、綜合化

　　(4)服務的專業(yè)化 ：銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務咨詢人員。(兩個概念經常會偷換)

　　這種專業(yè)化服務活動表現兩種性質：

　　一是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質; (即理財顧問服務)

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。 (即綜合理財服務)

　　國外個人理財業(yè)務銀行可以從事有關證券業(yè)務和信托業(yè)務，側重理財顧問和代客理財。

　　我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　3、個人理財的主要步驟：(會考排序)

　　A.評估理財環(huán)境和個人條件 B.制定個人理財目標

　　C.制定個人理財規(guī)劃 D.執(zhí)行個人理財計劃

　　E.監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

　　【例題】目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來講，下列論述正確的是( )

　　A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

　　B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

　　C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

　　D.理財業(yè)務整合了資產、負債和中間業(yè)務

　　『正確答案』D

　　【例題】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　『正確答案』錯

　　【例題】下列關于個人理財的說法正確的有( )。

　　A.個人理財業(yè)務服務對象是個人和家庭

　　B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

　　C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

　　D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

　　E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

　　『正確答案』ACDE