資產負債管理的構成內容

本章練習 考點講解

　　(1)資本管理;

　　商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。

　　(2)資產負債組合管理;

　　資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。

　　資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。

　　(3)資產負債計劃管理;

　　資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

　　(4)定價管理;

　　定價管理是商業(yè)銀行經營管理的一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤。

　　定價管理可分為外部產品定價和內部資金轉移定價管理。

　　(5)銀行賬戶利率風險管理;

　　(6)資金管理;

　　資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。

　　(7)流動性風險管理;

　　(8)投融資業(yè)務管理;

　　投融資和票據轉貼現業(yè)務是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的資產業(yè)務，不僅具有盈利功能，還具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用。

　　(9)匯率風險管理。

　　商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產負債的影響，需要及時對銀行賬戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范。隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步擴大，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也日益加大。

例題

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