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       銀行從業(yè)資格考試 
      
		
	
      

      


      
	
	
      
		
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      2020初級銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)重要考點：理財業(yè)務的定義和分類
      
					
      
						來源：考試網(wǎng)  [2019年12月25日]  【大 中 小】
						
      
					
      
				
      
				
      
				
      
				
				
				
       
      　　理財業(yè)務的定義和分類
      

      本章練習 考點講解
      

      　　商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。
      

      　　(1)理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。
      

      　　(2)出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。
      

      　　(3)商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。
      

      　　(4)商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益;應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權益。
      

      　　40、理財產品的分類
      

      


      


      分類標準
      		


      種類
      

      


      （1）根據(jù)募集方式的不同
      		


      ①公募理財產品（商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的）
      

      


      ②私募理財產品（商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的）
      

      　合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近l年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。
      

      


      （2）根據(jù)投資性質的不同
      		


      ①固定收益類理財產品（投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%）
      

      


      ②權益類理財產品（投資于權益類資產的比例不低于80%）
      

      


      ③商品及金融衍生品類理財產品（投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%）
      

      


      ④混合類理財產品（投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準）
      

      


      （3）根據(jù)運作方式的不同
      		


      ①封閉式理財產品（有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品）
      

      


      ②開放式理財產品（自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品）
      

      例題 
      

      

      　　【單選】下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的是( )。
      

      　　A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益
      

      　　B.理財業(yè)務出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行應該墊資兌付
      

      　　C.商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平
      

      　　D.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益
      

      　　【答案】B
      

      　　【解析】理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。
      

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