信用卡風(fēng)險管理

本章練習(xí) 考點講解

　　(1)信用卡監(jiān)控

　　發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測管理制度，通過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時交易授權(quán)和實時監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

　　發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機關(guān)報案。

　　(2)信用卡催收與壞賬處理

　　發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

　　在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

　　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強信用卡風(fēng)險資產(chǎn)認定和核銷管理工作，及時確認并核銷信用卡不良資產(chǎn)，或通過資產(chǎn)證券化等方式及時化解不良資產(chǎn)。

　　(3)信用卡風(fēng)險管理

　　信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：

　�、賮碜猿挚ㄈ说娘L(fēng)險(惡意透支、惡意信用卡套現(xiàn))

　�、趤碜陨虘舻娘L(fēng)險(不法商戶欺詐、內(nèi)外部勾結(jié))

　�、蹃碜缘谌�方的風(fēng)險(盜竊卡、克隆卡、ATM欺詐、偽冒卡、虛假申報等)

　　發(fā)卡銀行一般會建立科學(xué)合理的風(fēng)險監(jiān)測指標，包括不良率、不良余額、關(guān)注率等指標，適時采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施進行風(fēng)險防控。

　　持卡人出現(xiàn)以下行為的，根據(jù)《人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進行處理：騙領(lǐng)、冒用信用卡的、偽造、變造銀行卡的、惡意透支的、利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金等行為。

例題

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