第十五章 銀行基本法律法規(guī)

　　本章大綱要求：

　　(一)掌握人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定;

　　(二)掌握銀監(jiān)法適用范圍、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容;

　　(三)掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則;

　　(四)掌握洗錢的概念、過(guò)程、方式、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)、商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)。

　　本章第三節(jié)第四塊內(nèi)容(商業(yè)銀行的接管和終止)為中級(jí)考試內(nèi)容，初級(jí)不涉及

　　本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選、多選與判斷題中，所占分值為7%左右。

　　第一節(jié) 《中國(guó)人民銀行法》

　　一、中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)

　　(一)歷史沿革

　　(二)職責(zé)

　　中國(guó)人民銀行職能：制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);

　　(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);

　　(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;

　　(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù);

　　(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

　　(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

　　(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

　　(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

　　(三)可用貨幣政策工具(新增)

　　1.法定存款準(zhǔn)備金;

　　2.確定中央銀行基準(zhǔn)利率;

　　3. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù);

　　4.向商業(yè)銀行提供貸款;

　　5.在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯;

　　6.國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　(四)中國(guó)人民銀行可辦理的其他業(yè)務(wù)(新增)

　　1.可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券;

　　2.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶;

　　3. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng);

　　4.中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則。

　　(五)中國(guó)人民銀行不得從事的工作(新增)

　　1.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。

　　2.不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。

　　3.不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

　　4.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

　　【例題】單選：金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得(　　)的行政許可。 A.國(guó)務(wù)院

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　導(dǎo)師答案：C

　　答案解析：監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行職責(zé)之一;國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān);中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)監(jiān)督、管理;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

　　【例題】單選(2014年)：屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是(　　)。

　　A.統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　　C.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

　　導(dǎo)師答案：B

　　二、人民幣(新增)

　　(一)人民幣的界定

　　人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。

　　人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

　　(二)人民幣的法定管理部門

　　人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

　　(三)關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定

　　1.任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位。

　　任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。

　　2.《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定：

　　(1)禁止偽造、變?cè)烊嗣駧�。禁止出售、�?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧�。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧＝�止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

　　(2)出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛�或者明知是偽造、變�(cè)斓娜嗣駧哦�運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

　　(3)購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦�是偽造、變�(cè)斓娜嗣駧哦�持有、使用，�?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

　　(4)在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。

　　三、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理

權(quán)利	事件/內(nèi)容
直接檢查監(jiān)督權(quán)	執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
	與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
	執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
	執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為 權(quán)利 事件/內(nèi)容 直接檢查監(jiān)督權(quán) 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 權(quán)利 事件/內(nèi)容 建議檢查監(jiān)督權(quán) 中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。 特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

　　【例題】單選：《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的(　　)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　導(dǎo)師答案：D