第七章　中間業(yè)務(wù)

　　本章大綱要求：

　　(一)掌握中間業(yè)務(wù)的種類、內(nèi)容及特征;

　　(二)掌握支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求;

　　本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選、多選與判斷題中，所占分值為7%左右。

　　第一節(jié)　中間業(yè)務(wù)概述

　　一、中間業(yè)務(wù)的概念

　　中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　二、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

　　1.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。

　　2.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。

　　4.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。

　　5.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

　　三、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新(了解)

　　中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，其最基本的特征就是商業(yè)銀行以中間人的身份為客戶辦理收付、代理、咨詢和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)。

　　隨著金融全球化、金融自由化、金融信息化趨勢(shì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的收入來源——利息收益大大降低。

　　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)以其風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、收益高成為商業(yè)銀行增加利潤(rùn)的重要途徑，中間業(yè)務(wù)已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義尤其重要。

　　近幾年，隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融需求的推動(dòng)，我國(guó)商業(yè)銀行開始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，逐步認(rèn)識(shí)到中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行支柱性業(yè)務(wù)之一的重要意義，并積極探索新的服務(wù)方式，倡導(dǎo)新的服務(wù)理念，大力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展。

　　但與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的要求，和西方商業(yè)銀行發(fā)達(dá)的中間業(yè)務(wù)相比，無論是在規(guī)模上還是在質(zhì)量上，我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)還存在很大差距。

　　隨著我國(guó)加入了世貿(mào)組織，我國(guó)商業(yè)銀行面臨著外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，中間業(yè)務(wù)成為雙方爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。

　　然而，由于我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來只注重發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)等銀行的核心業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。

　　因此，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展在我國(guó)具有迫切性和必要性，是我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的必然要求，是我國(guó)商業(yè)銀行參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的必然要求，也是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要途徑。

　　本文主要以商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)理論為基礎(chǔ)，通過對(duì)國(guó)內(nèi)外主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行比較分析，揭示出了制約我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素，為我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中存在的問題提出了解決對(duì)策，并指出了中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向和重點(diǎn)。