大綱概述

　　四、銀行體系

　　(一)熟練掌握銀行的起源與發(fā)展;

　　(二)熟練掌握我國(guó)銀行的分類(lèi)與職能。

　　(三)深入了解中央銀行作為最后貸款人的條件、最后貸款人的援助對(duì)象及操作方式;

　　(四)深入了解建立存款保險(xiǎn)制度的必要性、我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容。

　　第四章 銀行體系

　　第一節(jié) 銀行起源與發(fā)展(新增)

　　一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行建立途徑：

　　1.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行;

　　2.按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)：

　　1.利息水平適當(dāng)

　　2.信用功能擴(kuò)大

　　3.具有信用創(chuàng)造功能。

　　二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　中央銀行的產(chǎn)生：

　　1.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

　　2.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。

　　3.是“最后貸款人”的需要。

　　4.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

　　正是由于銀行券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來(lái)，演化成為中央銀行。

　　第二節(jié) 銀行業(yè)分類(lèi)與職能

　　一、中央銀行(新增)

　　中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

　　我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

　　中央銀行職能：

　　1. 發(fā)行的銀行

　　發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，并通過(guò)調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

　　2. 銀行的銀行

　　即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備;辦理商業(yè)銀行間的清算;對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

　　3. 政府的銀行

　　中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。具體包括：代理國(guó)庫(kù)，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國(guó)庫(kù)的出納職能;對(duì)國(guó)家提供信貸;在國(guó)際關(guān)系中，代表國(guó)家與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國(guó)際金融事務(wù)。

　　二、政策性銀行

　　政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般包括開(kāi)發(fā)銀行(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行)、農(nóng)業(yè)政策銀行(中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)、進(jìn)出口政策性銀行(中國(guó)進(jìn)出口銀行)。

　　(一)政策性銀行的職能

　　1.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　2.政策導(dǎo)向職能

　　3.補(bǔ)充性職能

　　4.金融服務(wù)職能

　　(二)政策性銀行機(jī)構(gòu)

　　1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(1994年3月)

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要業(yè)務(wù)是：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金;向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券;辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等;向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù);為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息;經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　2.中國(guó)進(jìn)出口銀行(1994年)

　　主要任務(wù)是：為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作等，提供金融服務(wù)。

　　3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(1994年11月)

　　主要任務(wù)是：以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

　　第二節(jié) 銀行業(yè)分類(lèi)與職能

　　三、商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

　　商業(yè)銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

　　我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　(一)商業(yè)銀行的職能(新增)

　　1.充當(dāng)信用中介(最基本)

　　2.充當(dāng)支付中介

　　3.信用創(chuàng)造功能

　　4.金融服務(wù)

　　(二)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)

　　1.大型商業(yè)銀行

　　(1)中國(guó)工商銀行股份有限公司：1984年成立(標(biāo)志著我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行體系的最終確立)，2005年改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。

　　(2)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司：1979年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù)，2009年1月整體改制為股份有限公司。 2010年7月在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。

　　(3)中國(guó)銀行股份有限公司：1912年成立，1994年改組為國(guó)有獨(dú)資銀行，2004年改制為股份有限公司，2006年6月在香港聯(lián)合交易所上市，同年7月在上海證券交易所上市。