考點  違反反洗錢規(guī)定的法律責任(P197-198)

　　對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責部門、機構(gòu)從事反洗錢工作人員有下列行為之一的依法給予行政處分：

　　1.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結(jié)措施的;

　　2.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的;

　　3.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的;

　　4.其他不依法履行職責的行為。

　　第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　考點 貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求(P209-210)

　　借款人：不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個或兩上以上同級分支機構(gòu)貸款;不得提供虛假報表;不得用貸款從事股本權(quán)益性投資、有價證券和期貨方面的投機經(jīng)營、經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、從事房地產(chǎn)投機、用于借貸牟取非法收入;不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款;不得詐騙貸款。

　　貸款人：不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款條件不得優(yōu)于其他人;不得向違規(guī)經(jīng)營借款人發(fā)放貸款;未經(jīng)人民銀行批準不得對自然人發(fā)放外幣貸款;自營貸款、特定貸款、委托貸款不得收取規(guī)定外其他任何費用;不得給委托人墊付資金;嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。

　　規(guī)定：①資本充足率不低于8%;②貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;③流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%;④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。