考點5.6 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的相關處罰措施(P187-189)

　　金融機構(gòu)有未按照規(guī)定進行信息披露的，責令改正，并處20 萬元以上50 萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。

　　考點5.7 洗錢概念及三個階段(P190) ★

　　1.處置階段：將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

　　2.培植階段：通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　3.融合階段：又稱甩干，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。

　　考點5.8 洗錢的常見方式(P190-192)

　　1.借用金融機構(gòu);2.藏身于保密天堂;3.使用空殼公司;4.利用現(xiàn)金密集行業(yè);5.偽造商業(yè)票據(jù);6.走私;7.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);8.通過證券和保險業(yè)洗錢等。

　　考點5.9《人民共和國反洗錢法》(P192-194) ★

　　06 年10 月31 日通過，07 年1 月1 日施行。

　　金融機構(gòu)反洗錢義務的主要內(nèi)容：

　　1.健全反洗錢內(nèi)控制度;

　　2.建立客戶身份識別制度;

　　3.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;(至少保存5 年)

　　4.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;

　　5.開展反洗錢培訓和宣傳工作。