考點(diǎn)3.9 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)(P96-97)★

　�、賻�(kù)存現(xiàn)金：指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣【為應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身零星開支】，經(jīng)營(yíng)原則：保持適度的規(guī)模。

　�、诖娣胖醒脬y行款項(xiàng)：指商行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金;商行在央行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。

　　③存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)指商行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款;在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。

　　考點(diǎn)3.10 交易業(yè)務(wù)(P98-99)

　　中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)④以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。

　　交易業(yè)務(wù)指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括①外匯交易業(yè)務(wù)②金融衍生品交易業(yè)務(wù)。

　　外匯交易業(yè)務(wù)：

　　直接標(biāo)價(jià)法，一定單位的的外幣為標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算應(yīng)付多少單位的本幣。

　　間接標(biāo)價(jià)法，一定單位的的本幣為標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算應(yīng)付多少單位的外幣。

　　根據(jù)外匯交易方式的不同：

　　(1)即期外匯交易：稱為現(xiàn)匯或外匯現(xiàn)貨交易

　　(2)遠(yuǎn)期外匯交易：又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易【最大優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)�沖匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)】