銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》考點速記：《反洗錢法》

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　　一、洗錢的概念、過程及方式

　　1. 洗錢的概念及洗錢過程

　　(1)洗錢的概念

　　洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　(2)洗錢過程

　　洗錢的3 個階段：處置階段→培植階段→融合階段。

　　2.洗錢的常見方式

　　洗錢的常見方式一般有8 種，分別為借用金融機構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　二、反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)

　　1.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

　�、僦笇�(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。

　　②制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章。

　�、郾O(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。

　�、茉诼氊�(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動。

　　⑤接受單位和個人對洗錢活動的舉報。

　�、尴騻刹闄C關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

　　⑦向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。

　�、喔鶕�(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。

　　⑨法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　2.銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)

　　①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章。

　�、趯︺y行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求。

　�、郯l(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告。

　�、軐彶樾略O(shè)金融機構(gòu)或金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。

　　⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　三、商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)

　　1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

　　2.建立客戶身份識別制度。

　　3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

　　4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

　　5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。