銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》考點速記：理財產(chǎn)品分類與銷售管理

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　　一、理財產(chǎn)品分類

　　1.按照本金與收益關(guān)系分類

　　(1)非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　(2)保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　(3)保證收益理財產(chǎn)品

　　2.按照客戶類型分類

　　(1)個人理財產(chǎn)品

　　(2)對公理財產(chǎn)品

　　3.按理財產(chǎn)品形態(tài)分類

　　(1)開放式凈值型產(chǎn)品。

　　(2)封閉式凈值型產(chǎn)品。

　　(3)開放式非凈值型產(chǎn)品。

　　(4)封閉式非凈值型產(chǎn)品。

　　二、理財產(chǎn)品風險分級

　　1.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)

　　商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：

　　①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。

　�、诶碡敭a(chǎn)品期限、成本、收益測算。

　�、郾拘虚_發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。

　　④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

　　2.理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關(guān)系。

　　三、理財產(chǎn)品銷售管理要求

　　(1)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。

　　(2)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

　　(3)商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品;不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品;不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。