銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》考點速記：支付結算業(yè)務

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　　一、支付結算業(yè)務概念

　　支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

　　二、支付結算工具

　　國內傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。國際貿(mào)易支付結算還包括帶有貿(mào)易融資功能的信用證及托收。

　　1.匯票

　　匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

　　2.本票

　　銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。

　　3.支票

　　支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉賬支票、普通支票等。

　　4.匯款

　　匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯(交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款)、票匯、信匯三種方式。

　　5.信用證

　　信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人( 即收款人) 開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是有條件的銀行支付承諾。

　　6.托收(屬于商業(yè)信用)

　　托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收可分為光票托收和跟單托收。

　　三、清算業(yè)務

　　1. 清算業(yè)務概念

　　銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式

　　2. 清算業(yè)務分類(按地域分類)

　　(1)國內聯(lián)行清算

　　國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。

　　(2)國際清算

　　國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。