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五、風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類(lèi);
分類(lèi):
遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍:系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性;銀行業(yè)務(wù):資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)主體:公司、個(gè)人、國(guó)家;
銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下9點(diǎn):
1.信用風(fēng)險(xiǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn),是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。
3.操作風(fēng)險(xiǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
5.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn):國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。
6.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn):它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心
7.法律風(fēng)險(xiǎn):可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
8戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
(二)掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程;
董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)控部門(mén)。
三道防線(xiàn):業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。
流程:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、文化
(三)掌握并運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)及管控手段。
信用風(fēng)險(xiǎn):
按能否分散:系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性
發(fā)生形式:結(jié)算前和結(jié)算
風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同:主權(quán)信用、金融機(jī)構(gòu)信用、零售信用、公司信用、股權(quán)信用和其他。
管控:
信貸準(zhǔn)入和退出;限額管理;風(fēng)險(xiǎn)緩釋;風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):
利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格
管控:限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
操作風(fēng)險(xiǎn):
人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)、外部
管控:
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):
市場(chǎng)流動(dòng)性、融資流動(dòng)性
管控:現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃
初級(jí)會(huì)計(jì)職稱(chēng)中級(jí)會(huì)計(jì)職稱(chēng)經(jīng)濟(jì)師注冊(cè)會(huì)計(jì)師證券從業(yè)銀行從業(yè)統(tǒng)計(jì)師審計(jì)師高級(jí)會(huì)計(jì)師基金從業(yè)資格期貨從業(yè)資格稅務(wù)師資產(chǎn)評(píng)估師國(guó)際內(nèi)審師ACCA/CAT價(jià)格鑒證師統(tǒng)計(jì)資格從業(yè)
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