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      銀行從業(yè)資格考試

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      2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》第三部分銀行管理講義:風(fēng)險(xiǎn)管理

      來(lái)源:考試網(wǎng)  [2017年1月3日]  【

        五、風(fēng)險(xiǎn)管理

        (一)掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類(lèi);

        分類(lèi):

        遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍:系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性;銀行業(yè)務(wù):資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)主體:公司、個(gè)人、國(guó)家;

        銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下9點(diǎn):

        1.信用風(fēng)險(xiǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn),是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

        2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。

        3.操作風(fēng)險(xiǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

        4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

        5.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn):國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。

        6.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn):它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心

        7.法律風(fēng)險(xiǎn):可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

        8戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

        (二)掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程;

        董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)控部門(mén)。

        三道防線(xiàn):業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。

        流程:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、文化

        (三)掌握并運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)及管控手段。

        信用風(fēng)險(xiǎn):

        按能否分散:系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性

        發(fā)生形式:結(jié)算前和結(jié)算

        風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同:主權(quán)信用、金融機(jī)構(gòu)信用、零售信用、公司信用、股權(quán)信用和其他。

        管控:

        信貸準(zhǔn)入和退出;限額管理;風(fēng)險(xiǎn)緩釋;風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);

        市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):

        利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格

        管控:限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

        操作風(fēng)險(xiǎn):

        人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)、外部

        管控:

        流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):

        市場(chǎng)流動(dòng)性、融資流動(dòng)性

        管控:現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃

      責(zé)編:liujianting

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