2.監(jiān)管職責(zé)( 17項)

　　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;

　　(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;

　　(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況;

　　(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;

　　(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;

　　(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　　(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;

　　(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;

　　(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;

　　(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;

　　(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

　　(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);

　　(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;

　　(16)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;

　　(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

　　(1)監(jiān)管理念

　　“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

　　(2)監(jiān)管目標(biāo)(4個)

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益;

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;

　�、弁ㄟ^宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;

　�、芘�力減少金融犯罪。

　　(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

　�、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

　�、谂�力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;

　�、蹖Ω黝惐O(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　�、芄膭罟�平競爭，反對無序競爭;

　　⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

　　⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　4.監(jiān)管措施

　　(1)市場準(zhǔn)入;

　　(2)非現(xiàn)場監(jiān)管;

　　(3)現(xiàn)場檢查;

　　(4)監(jiān)管談話;

　　(5)信息披露監(jiān)管。

　　1.1.3自律組織

　　我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會

　　(1)成立時間：2000年

　　(2)簡稱：CBA

　　(3)性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。

　　(4)主管單位：銀監(jiān)會

　　1.協(xié)會宗旨

　　促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

　　2.會員單位

　　(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

　　注意：外資銀行也是會員

　　(2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會

　　3.組織機(jī)構(gòu)

　　最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會員大會

　　會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會

　　6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會。

　　日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處

　　1.2.1政策性銀行

銀行類別	成立時間	經(jīng)營業(yè)務(wù)
國家開發(fā)銀行	1994年3月	國家重點建設(shè)項目融資
中國進(jìn)出口銀行	1994年4月	支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行	1994年11月	農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

　　政策性銀行的改革：

　　按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。

　　1.2.2大型商業(yè)銀行

　　工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱	時間	事件
工商銀行	1984年1月1日	成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
	2005年10月28日	整體改制為股份有限公司
	2006年10月27日	在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市
農(nóng)業(yè)銀行	1979年初	專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
	2007年1月	全國金融工作會議決定推進(jìn)其股份制改革
中國銀行	1912年	成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。
	1979年	成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行
	2004年8月26日	整體改制為股份有限公司
	2006年6月1日	在香港聯(lián)合交易所上市
	2006年7月5日	在上海證券交易所上市
中國建設(shè)銀行	1954年10月1日	成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部
	1979年	成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行
	2004年9月17日	整體改制為股份有限公司
	2005年10月27日	在香港聯(lián)合交易所上市
交通銀行	1987年4月1日	重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
	2005年6月23日	在香港聯(lián)合交易所上市
	2007年5月15日	在上海證券交易所上市

　　1.2.3中小商業(yè)銀行

　　1.股份制商業(yè)銀行

　　(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求; 促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2.城市商業(yè)銀行

　　(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

　　(2)發(fā)展歷程

　　1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);

　　1986 年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;

　　1994年成立城市合作銀行;

　　1998年更名為城市商業(yè)銀行。

　　(3)發(fā)展趨勢：

　　一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;

　　二是跨區(qū)域經(jīng)營;

　　三是聯(lián)合重組。