聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　7.1 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升商業(yè)銀行盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　7.1.1 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用

　　7.1.2 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

　　1.明確董事會(huì)和高管的責(zé)任

　　2.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　該管理流程主要包括四個(gè)步驟：

　　(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心在于：正確識(shí)別信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　(2)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。因?yàn)槁曌u(yù)本身是無(wú)形的，所以評(píng)估工作很難進(jìn)行。關(guān)鍵是要理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件中的利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有什么期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)。

　　(3)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　(4)內(nèi)部審計(jì)

　　商業(yè)銀行必須通過(guò)定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的有效執(zhí)行

　　3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

　　以下是普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐：

　　(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

　　(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾

　　無(wú)論是對(duì)利益所有者作出了何種承諾，商業(yè)銀行都應(yīng)該努力的實(shí)現(xiàn)。如果說(shuō)經(jīng)過(guò)努力，確實(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)承諾，那么應(yīng)該作出明確、誠(chéng)懇的解釋。

　　承諾包括兩個(gè)方面：

　　第一，事前一定要審慎，通過(guò)努力一定能做到的可以進(jìn)行承諾。

　　第二，事后方面，作出了承諾就要嚴(yán)守承諾，這就是誠(chéng)信力，誠(chéng)信是聲譽(yù)最重要的因素之一。

　　(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

　　恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)才是真正有價(jià)值的收獲。(4)從投訴和批評(píng)的過(guò)程中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

　　(5)保持大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略一致

　　(6)增加對(duì)客戶/公眾的透明度

　　(7)將社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)

　　這是創(chuàng)造公共透明度，維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。社會(huì)責(zé)任感不是提高聲譽(yù)的萬(wàn)能藥，但是的確可以提高員工的凝聚力，提高投資者的信心，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。要?jiǎng)?chuàng)造更加友善的機(jī)構(gòu)/人文環(huán)境。

　　(8)保持和媒體的良好關(guān)系

　　(9)制定危機(jī)管理規(guī)劃

　　7.1.3 聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

　　不要采取“辯護(hù)和否認(rèn)”，要采取“化敵為友”,勇于承擔(dān)責(zé)任，敢于接受暫時(shí)性的危機(jī)和挑戰(zhàn)，并且要積極的與內(nèi)外部利益相關(guān)者進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通，以降低利益持有者或者公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。所以，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)是建立在良好的道德規(guī)范和公共利益基礎(chǔ)之上。為了有效的進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)管理，需要做到以下幾個(gè)方面：

　　(1)預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通規(guī)劃

　　(2)提高解決問(wèn)題的能力

　　(3)危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

　　(4)提高發(fā)言人的溝通技巧

　　(5)危機(jī)處理過(guò)程中要持續(xù)溝通

　　(6)管理危機(jī)中的信息交流

　　(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　無(wú)論危機(jī)是否發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)管理時(shí)，很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，所以聲譽(yù)危機(jī)管理計(jì)劃為商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值。

　　7.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)。

　　它具有兩個(gè)層次的內(nèi)涵：

　　第一，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)的識(shí)別和評(píng)估既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃以及實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并且采取科學(xué)有效的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　第二，商業(yè)銀行應(yīng)該從長(zhǎng)期的角度和戰(zhàn)略的高度確保商業(yè)銀行健康、持久的運(yùn)營(yíng)。

　　7.2.1 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

　　7.2.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

　　1.明確董事會(huì)和高管的責(zé)任，自上而下的推動(dòng)

　　2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程：

　　(1)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分為三個(gè)層面：

　　1)戰(zhàn)略層面(總行)，董事會(huì)和高管層。

　　2)宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)，所有業(yè)務(wù)。

　　3)微觀層面(工作崗位)，各崗位工作人員。具體而言，商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：

　　1)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具體就是銀行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指信息方面的風(fēng)險(xiǎn)，要確保信息系統(tǒng)的高度適用性和安全性以及前瞻性。

　　3)品牌風(fēng)險(xiǎn)，品牌是商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)，良好的品牌可以為銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

　　4)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。

　　5)客戶風(fēng)險(xiǎn)。

　　6)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

　　7)其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)以及各種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　(2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無(wú)形的，因此難以量化。所以主要是通過(guò)優(yōu)先順序，通過(guò)定性方面進(jìn)行評(píng)估。

　　(3)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　(4)內(nèi)部審計(jì)

　　(5)應(yīng)急方案

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案應(yīng)該合理，包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。所以，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取自上而下的方法，全面的評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，并且制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中。

　　需要強(qiáng)調(diào)的知識(shí)點(diǎn)：

　　(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法就是要制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，并且深入貫徹到日常的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中(如圖7-3)。

　　(2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具是其經(jīng)濟(jì)資本配置。

　　利用經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)配置，可以有效的控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)整合內(nèi)部營(yíng)運(yùn)流程來(lái)實(shí)現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、長(zhǎng)期戰(zhàn)略以及可利用資源