第十章 貸后管理

　　第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控

　　一、經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　二、管理狀況監(jiān)控

　　三、財務(wù)狀況監(jiān)控

　　四、與銀行往來情況監(jiān)控

　　第二節(jié) 擔保管理

　　一、保證人管理

　　(一)審查保證人的資格

　　(二)分析保證人的保證實力

　　(三)了解保證人的保證意愿

　　二、抵(質(zhì))押品管理

　　三、擔保的補充機制

　　(一)追加擔保品，確保抵押效益

　　(二)追加保證人

　　第三節(jié)

　　風險預(yù)警

　　一、風險預(yù)警程序

　　(一)信用信息的收集和傳遞

　　(二)風險分析

　　(三)風險處置

　　(四)后評價

　　二、風險預(yù)警方法

　　(一)黑色預(yù)警法：不引入警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動 特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖都可以看 作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。

　　(二)藍色預(yù)警法：側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度，具體分為： 指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預(yù)警。其中，應(yīng)用范圍最廣泛的是擴散指 數(shù)，是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當這一指數(shù)大于 0.5 時表示 風險正在上升，小于 0.5 時表示風險正在下降 。統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān) 關(guān)系進行相關(guān)分析，確定先 導(dǎo)長度和先導(dǎo)強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級， 結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合，最后預(yù)報警度。

　　(三)紅色預(yù)警法：重視定量分析和定性分析相結(jié)合。其流程是：首先對影響警素變動的有 利因素與不利因素進行全面分析; 其次進行不同時期的對比分析; 最后結(jié)合風險分析專家的 直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警。

　　三、風險預(yù)警指標體系

　　(一)有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

　　(二)有關(guān)經(jīng)營者的信號

　　(三)有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

　　四、風險預(yù)警的處置

　　第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　一、貸款償還操作及提前還款處理

　　(一)貸款償還的一般操作過程

　　(二)借款人提前歸還貸款的操作過程

　　二、貸款展期處理

　　(一)貸款展期的申請

　　(二)貸款展期的審批 1、分級審批制度 2、貸款展期的擔保問題 3、轉(zhuǎn)貸款的展期問題

　　(三)展期貸款的管理 1、貸款展期的期限 2、貸款展期后的利率

　　(四)展期貸款的償還

　　三、依法收貸

　　(一)含義

　　(二)對象、程序和內(nèi)容

　　(三)應(yīng)注意的幾個問題

　　四、貸款總結(jié)評價

　　第五節(jié) 檔案管理

　　一、檔案管理的原則和要求

　　(一)集中統(tǒng)一管理原則

　　(二)分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式

　　二、貸款文件的管理

　　(一)貸款文件分類

　　(二)貸款文件管理

　　三、貸款檔案的管理

　　(一)保管期限分類

　　(二)貸款檔案管理

　　(三)貸款檔案的銷毀

　　四、客戶檔案的管理

　　(一)保管

　　(二)客戶檔案