第九章 貸款審批和發(fā)放管理

　　第一節(jié) 貸款報審資料

　　(一) 短期貸款報審資料

　　1.短期貸款報審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請文件

　　(2)借款人資信審查文件

　　(3)貸款擔保文件

　　(4)借款用途證明文件

　　(5)貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

　　2.短期貸款報審材料中應(yīng)注意的一些問題

　　(1)臨時性貸款

　　(2)周轉(zhuǎn)性貸款

　　周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

　　(3)出口打包貸款

　　出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

　　(4)票據(jù)貼現(xiàn)

　　(二) 中長期貸款報審資料

　　1.中長期貸款報審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請文件

　　(2)借款人資信審查文件

　　(3)項目立項文件

　　(4)項目配套文件

　　(5)貸款擔保文件

　　(6)開戶及保險

　　(7)其他有關(guān)商務(wù)合同

　　2.中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的一些問題

　　(1)對外勞務(wù)承包工程貸款

　　對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。承包工程貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還應(yīng)包括：借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件;項目的批準文件及可行性研究報告;對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書。此外，還需要提供以下材料：

　　①自籌及其他配套資金落實情況的證明文件。

　�、诔邪�工程項目情況。

　　③承包工程所在國概況。

　�、車�外業(yè)主概況。

　　⑤風險分析。

　　(2)房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　�、夙椖恳�(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開工許可證、完成各項立項手續(xù)的證明文件且全部立項文件完整、真實、有效;

　　②已經(jīng)取得貸款項目的土地使用權(quán)證，且土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間;

　　③提供相應(yīng)的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告;

　�、苜J款項目的申報用途與其功能相符，并能有效地滿足當?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求;

　　⑤具有一定的自有資金，一般應(yīng)占項目預算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項目建設(shè)。

　　(3)出口賣方信貸

　　出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　�、俪隹谠S可證或其他證明文件;

　�、诮杩钊司哂袡C電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件;

　�、鄢隹谄髽I(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同;

　�、艹隹诤贤�(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;

　　⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;

　�、迖鴥�(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;

　�、呓杩钇髽I(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;

　�、噙M口國、進口商及進口方銀行概況。

　　(4)進口買方信貸與混合貸款

　　進口買方信貸與混合貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補充：

　�、俪隹诜姐y行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;

　　②商務(wù)合同。

　　(5)福費廷

　　使用福費廷一般應(yīng)補充如下報審資料：

　　①出口商與進口商簽訂貿(mào)易合同時，應(yīng)事先征得銀行同意，出口商與出口方銀行(承購銀行)簽訂包買票據(jù)協(xié)定，報審材料應(yīng)附此協(xié)定;

　　②提供經(jīng)承購銀行認可的進口商承兌的遠期匯票或遠期本票;

　�、厶峁┙�(jīng)承購銀行認可的擔保銀行的保函。就一般而言，進口方銀行應(yīng)為遠期匯票或遠期本票提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。

　　(6)銀團貸款

　　銀團貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明：

　�、巽y團的組成方式;

　�、跔款^行的管理情況;

　�、劢杩钊讼驙款^行出具的委托書及內(nèi)容;

　�、苜J款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費用、貸款的期限與償還方式等;

　�、葙J款協(xié)議草本等貸款文件。

　　(7)項目融資

　　項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務(wù)。項目融資的報審材料中，應(yīng)注重以下內(nèi)容：

　�、夙椖拷ㄔO(shè)成敗與經(jīng)營效益分析，且應(yīng)有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件。

　　②應(yīng)對項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解。

　　③項目的風險分析。

　�、茱L險規(guī)避措施。

　�、菘刂祈椖康呢攧�(wù)收支。