第八章貸款項目評估

　　8.1　概述

　　8.1.1　基本概念

　　貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。就涉及的方面和采用的公式而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　(1)發(fā)起主體不同。

　　(2)發(fā)生的時間不同。

　　(3)研究范圍與側(cè)重點不同。

　　(4)進行項目評估和可行性研究的目的不同。

　　8.1.2　項目評估的內(nèi)容

　　1.項目建設(shè)的必要性評估

　�、夙椖克鶎傩袠I(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預(yù)測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

　�、谫J款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的需要。

　　③項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析。國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產(chǎn)品銷售渠道分析。

　　2.項目建設(shè)配套條件評估

　　3.項目技術(shù)評估

　　4.借款人的人員情況及管理水平

　　5.項目財務(wù)評估

　　6.貸款擔(dān)保評估

　　貸款擔(dān)保評估主要是對擔(dān)保方式、擔(dān)保能力、擔(dān)保資格及擔(dān)保法律文件的完善性進行評估。

　　7.銀行效益評估

　　銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。

　　8.1.3　項目評估的要求和組織

　　到目前為止，國內(nèi)銀行對項目進行評估時，基本上是采用以銀行本身人員為主進行評估的模式，很少邀請與項目有關(guān)的技術(shù)及管理專家參加評估工作，這種評模式在相當(dāng)程度上影響了項目評估質(zhì)量。因此，應(yīng)邀請有關(guān)專家和銀行工作人一起組成項目評估小組，這將有利于提高銀行項目評估的質(zhì)量。

　　8.1.4　項目評估的意義

　　銀行在發(fā)放貸款前對申請貸款的項目進行制度化的評估，可以為銀行客觀了解和評價項目，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量打下基礎(chǔ)。