第五章貸款環(huán)境分析

　　5.1　國家地區(qū)分析

　　5.1.1　國別風(fēng)險(xiǎn)分析

　　1.國別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　國別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。

　　2.衡量國別風(fēng)險(xiǎn)的方法

　　國際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法，只是不同機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、打分的掌握及計(jì)算方法上有所差別。

　　5.1.2　區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

　　1.外部因素分析

　　(1)區(qū)域自然條件分析。

　　(2)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析。

　　(3)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析。

　　(4)區(qū)域市場化程度和法制框架分析。

　　(5)區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析。

　　(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析。

　　2.內(nèi)部因素分析

　　(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)。

　　(2)盈利性。

　　(3)流動(dòng)性。