第九章 貸款審批和發(fā)放管理

　　第一節(jié) 貸款報(bào)審資料

　　(一) 短期貸款報(bào)審資料

　　1.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請(qǐng)文件

　　(2)借款人資信審查文件

　　(3)貸款擔(dān)保文件

　　(4)借款用途證明文件

　　(5)貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

　　2.短期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題

　　(1)臨時(shí)性貸款

　　(2)周轉(zhuǎn)性貸款

　　周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。

　　(3)出口打包貸款

　　出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

　　(4)票據(jù)貼現(xiàn)

　　(二) 中長(zhǎng)期貸款報(bào)審資料

　　1.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請(qǐng)文件

　　(2)借款人資信審查文件

　　(3)項(xiàng)目立項(xiàng)文件

　　(4)項(xiàng)目配套文件

　　(5)貸款擔(dān)保文件

　　(6)開戶及保險(xiǎn)

　　(7)其他有關(guān)商務(wù)合同

　　2.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題

　　(1)對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款

　　對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還應(yīng)包括：借款人具備開展對(duì)外承包工程資格的證明文件;項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告;對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書。此外，還需要提供以下材料：

　�、僮曰I及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件。

　　②承包工程項(xiàng)目情況。

　�、鄢邪�工程所在國(guó)概況。

　�、車�(guó)外業(yè)主概況。

　�、蒿L(fēng)險(xiǎn)分析。

　　(2)房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　　①項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件且全部立項(xiàng)文件完整、真實(shí)、有效;

　　②已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證，且土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間;

　�、厶峁┫鄳�(yīng)的貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告;

　�、苜J款項(xiàng)目的申報(bào)用途與其功能相符，并能有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求;

　�、菥哂幸欢ǖ淖杂匈Y金，一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

　　(3)出口賣方信貸

　　出口賣方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　　①出口許可證或其他證明文件;

　�、诮杩钊司哂袡C(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件;

　　③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同;

　�、艹隹诤贤�(或草本)和進(jìn)口方銀行保函/信用證的審查文件;

　　⑤信用證、保函項(xiàng)下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項(xiàng)下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;

　�、迖�(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用險(xiǎn);借款人是否同意出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;

　　⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購(gòu)銷合同審查情況;

　�、噙M(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。

　　(4)進(jìn)口買方信貸與混合貸款

　　進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補(bǔ)充：

　�、俪隹诜姐y行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;

　�、谏虅�(wù)合同。

　　(5)福費(fèi)廷

　　使用福費(fèi)廷一般應(yīng)補(bǔ)充如下報(bào)審資料：

　�、俪隹谏膛c進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同時(shí)，應(yīng)事先征得銀行同意，出口商與出口方銀行(承購(gòu)銀行)簽訂包買票據(jù)協(xié)定，報(bào)審材料應(yīng)附此協(xié)定;

　�、谔峁┙�(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票;

　�、厶峁┙�(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的擔(dān)保銀行的保函。就一般而言，進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。

　　(6)銀團(tuán)貸款

　　銀團(tuán)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說(shuō)明：

　�、巽y團(tuán)的組成方式;

　�、跔款^行的管理情況;

　�、劢杩钊讼驙款^行出具的委托書及內(nèi)容;

　�、苜J款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費(fèi)用、貸款的期限與償還方式等;

　�、葙J款協(xié)議草本等貸款文件。

　　(7)項(xiàng)目融資

　　項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款，項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任，項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中，應(yīng)注重以下內(nèi)容：

　�、夙�(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析，且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件。

　�、趹�(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解。

　�、垌�(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析。

　�、茱L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。

　　⑤控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。