第十章 貸后管理

　　10.1　對借款人的貸后監(jiān)控

　　10.1.1　經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　10.1.2　管理狀況監(jiān)控

　　10.1.3　財務(wù)狀況監(jiān)控

　　10.1.4　與銀行往來情況監(jiān)控

　　10.2　擔(dān)保管理

　　10.2.1　保證人管理

　　(1)審查保證人的資格。

　　(2)分析保證人的保證實(shí)力。

　　(3)了解保證人的保證意愿。

　　10.2.2　抵(質(zhì))押品管理

　　10.2.3　擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

　　1.追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益

　　2.追加保證人

　　10.3　風(fēng)險預(yù)警

　　10.3.1　風(fēng)險預(yù)警程序

　　1.信用信息的收集和傳遞

　　2.風(fēng)險分析

　　3.風(fēng)險處置

　　4.后評價

　　10.3.2　風(fēng)險預(yù)警方法

　　1.黑色預(yù)警法

　　2.藍(lán)色預(yù)警法

　　3.紅色預(yù)警法

　　10.3.3　風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系

　　1.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

　　2.有關(guān)經(jīng)營者的信號

　　3.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

　　10.3.4　風(fēng)險預(yù)警的處置

　�、倭腥胫攸c(diǎn)觀察名單。

　�、谝�求客戶限期糾正違約行為。

　　③要求增加擔(dān)保措施。

　　④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。

　　10.4　信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　10.4.1　貸款償還操作及提前還款處理

　　1.貸款償還的一般操作過程

　　(1)業(yè)務(wù)操作部門向借款人發(fā)送還本付息通知單。

　　(2)業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單。

　　2.借款人提前歸還貸款的操作過程

　　10.4.2　貸款展期處理

　　1.貸款展期的申請

　　2.貸款展期的審批

　　(1)分級審批制度。

　　(2)貸款展期的擔(dān)保問題。

　　(3)轉(zhuǎn)貸款的展期問題。

　　3.展期貸款的管理

　　(1)貸款展期的期限。

　　(2)貸款展期后的利率。

　　4.展期貸款的償還

　　10.4.3　依法收貸

　　1.依法收貸的含義

　　廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

　　2.依法收貸的對象、程序與內(nèi)容

　　3.依法收貸應(yīng)注意的幾個問題

　　(1)信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識。

　　(2)要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸。

　　(3)既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行。

　　(4)在依法收貸工作中要區(qū)別對待。

　　10.4.4　貸款總結(jié)評價

　�、儋J款基本評價。

　�、谫J款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。

　�、燮渌�有益經(jīng)驗(yàn)。

　　10.5　檔案管理

　　10.5.1　檔案管理的原則和要求

　　檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)。

　　1.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則

　　2.信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時交接，定期檢查的管理模式

　　10.5.2　貸款文件的管理

　　1.貸款文件分類

　　2.貸款文件管理

　　(1)一級文件(押品)的管理

　�、俦９�。

　�、诮唤印�

　�、劢栝�。

　�、芙Y(jié)清、退還。

　　(2)二級文件的管理

　�、俦９堋�

　�、诮唤印�

　�、劢栝�。

　　10.5.3　貸款檔案的管理

　　1.保管期限分類

　　①5年期。

　　②20年期。

　　③永久。

　　2.貸款檔案管理

　　3.貸款檔案的銷毀

　　10.5.4　客戶檔案的管理

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