第九章 貸款審批和發(fā)放管理

　　9.1　貸款報(bào)審材料

　　9.1.1　短期貸款報(bào)審材料

　　1.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請(qǐng)文件。

　　(2)借款人資信審查文件。

　　(3)貸款擔(dān)保文件。

　　(4)借款用途證明文件。

　　(5)貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料。

　　2.短期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題

　　(1)臨時(shí)性貸款。

　　(2)周轉(zhuǎn)性貸款。

　　(3)出口打包貸款。

　　(4)票據(jù)貼現(xiàn)。

　　9.1.2　中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料

　　1.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請(qǐng)文件。

　　(2)借款人資信審查文件。

　　(3)項(xiàng)目立項(xiàng)文件。

　　(4)項(xiàng)目配套文件。

　　(5)貸款擔(dān)保文件。

　　(6)開(kāi)戶及保險(xiǎn)。

　　(7)其他有關(guān)商務(wù)合同。

　　2.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題

　　(1)對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款。

　　(2)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。

　　(3)出口賣方信貸。

　　(4)進(jìn)口買(mǎi)方信貸與混合貸款。

　　(5)福費(fèi)廷。

　　(6)銀團(tuán)貸款。

　　(7)項(xiàng)目融資。

　　9.2　貸款審查及審批

　　9.2.1　貸款審查

　　1.貸款的直接用途

　　2.借款人的借款資格條件

　　3.借款人的信用承受能力

　　4.借款人的發(fā)展前景、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力

　　5.借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力

　　6.貸款保證人的情況

　　7.審查貸款抵(質(zhì))押物的情況

　　8.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可以貸款，以及貸款結(jié)構(gòu)和附加條件等

　　9.2.2　貸款審批

　　9.3　貸款發(fā)放管理

　　9.3.1　貸款的發(fā)放

　　1.貸款發(fā)放管理的重要性

　　2.貸款發(fā)放的條件

　　(1)先決條件。

　　(2)擔(dān)保手續(xù)的完善。

　　3.貸款發(fā)放的原則

　　(1)計(jì)劃、比例放款原則。

　　(2)進(jìn)度放款原則。

　　(3)資本金足額原則。

　　4.貸款發(fā)放的審查

　　(1)貸款合同審查。

　　信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。

　　(2)提款期限審查。

　　(3)用款申請(qǐng)材料檢查。

　　(4)有關(guān)賬戶審查。

　　(5)提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查。

　　5.放款操作程序

　　9.3.2　停止發(fā)放貸款的情況

　　1.挪用貸款的情況

　　(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資。

　　(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng) 。

　　(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入。

　　(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

　　2.其他違約情況

　　(1)未按合同規(guī)定清償貸款本息。

　　(2)違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)。

　　3.違約后的處理

　　①要求借款人限期糾正違約事件。

　�、谕Ｖ菇杩钊颂峥罨蛉∠�借款人尚未提用的借款額度。

　�、坌�布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)。

　　④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

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