第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

　　3.1　借款人

　　3.1.1　借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

　　1.借款人應(yīng)具備的資格

　　經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

　　2.借款人應(yīng)具備的基本條件

　　3.借款人應(yīng)符合的要求

　　(1)有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)�，已�?jīng)作出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃。

　　(2)除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)，只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)，才能核實(shí)借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。

　　(3)已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

　　(4)除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

　　(5)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

　　(6)申請(qǐng)中長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

　　3.1.2　借款人的權(quán)利和義務(wù)

　　1.借款人的權(quán)利

　　2.借款人的義務(wù)

　　3.2　貸款申請(qǐng)受理

　　3.2.1　面談訪問

　　1.面談準(zhǔn)備

　　2.面談內(nèi)容

　　3.2.2　內(nèi)部意見反饋

　　1.面談情況匯報(bào)

　　2.撰寫會(huì)談紀(jì)要

　　3.2.3　貸款意向階段

　　1.貸款意向書的出具

　　(1)貸款意向書與貸款承諾的區(qū)別。

　　(2)出具貸款意向書和貸款承諾的權(quán)限。

　　(3)注意事項(xiàng)。

　　2.貸款申請(qǐng)資料的準(zhǔn)備

　　(1)對(duì)“借款申請(qǐng)書”的要求。

　　(2)對(duì)借款人提供其他資料的要求。

　　3.3　貸前調(diào)查

　　3.3.1　貸前調(diào)查的方法

　　1.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

　　2.搜尋調(diào)查

　　3.委托調(diào)查

　　4.其他方法

　　3.3.2　貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　1.貸款合法合規(guī)性調(diào)查

　　2.貸款安全性調(diào)查

　　3.貸款效益性調(diào)查

　　3.4　貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　1.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　(1)借款人資信情況。

　　(2)項(xiàng)目可研報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容。

　　(3)投資估算與資金籌措安排情況。

　　(4)項(xiàng)目情況。

　　(5)項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況。

　　(6)項(xiàng)目效益情況。

　　(7)還款能力。

　　(8)擔(dān)保情況。

　　(9)銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)。

　　(10)結(jié)論性意見。

　　2.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　(1)借款人基本情況。

　　(2)借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況。

　　(3)借款人財(cái)務(wù)狀況。

　　(4)借款人與銀行的關(guān)系。

　　(5)對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析。

　　(6)對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析。

　　(7)對(duì)貸款擔(dān)保的分析。

　　(8)綜合性結(jié)論和建議。

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