銀行從業(yè)資格證《公司信貸》考試重點(diǎn)：公司信貸的基本要素

　　1.交易對(duì)象

　　銀行的交易對(duì)象主要是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。

　　2.信貸產(chǎn)品

　　信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

　　3.信貸金額

　　信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

　　4.信貸期限

　　(1)信貸期限的概念。

　　廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。

　　(2)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定。

　　5.貸款利率和費(fèi)率

　　(1)貸款利率。

　�、俣�義。貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。

　�、谫J款利率的種類。

　　·本幣貸款利率和外幣貸款利率。

　　·浮動(dòng)利率和固定利率。

　　·法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。

　�、畚覈�(guó)貸款利率管理相關(guān)情況。

　　其一，管理制度。

　　·基準(zhǔn)利率。我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

　　·《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定。

　　其二，利率結(jié)構(gòu)。

　　利率檔次是利率差別的層次。我國(guó)中央銀行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

　　·人民幣貸款利率檔次。

　　·外匯貸款利率檔次。

　　其三，利率表達(dá)方式。

　　利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。

　　其四，計(jì)息方式。按計(jì)算利息的周期通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

　　(2)費(fèi)率

　　①定義。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。

　　②《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的相關(guān)規(guī)定。

　　6.清償計(jì)劃

　　貸款合同應(yīng)該明確清償計(jì)劃。清償計(jì)劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類，定額中包括等額還款和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。

　　7.擔(dān)保方式

　　按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三種方式中的一種或幾種。

　　8.約束條件

　　(1)提款條件

　　提款條件大致包括：

　�、俸戏ㄊ跈�(quán)。

　　②政府批準(zhǔn)。

　�、圪Y本金要求。

　　④監(jiān)管條件落實(shí)。

　�、萜渌�提款條件。

　　(2)監(jiān)管條件

　　監(jiān)管條件大致包括：

　�、儇�(cái)務(wù)維持。

　　②股權(quán)維持。

　�、坌畔⒔涣�。

　　④其他監(jiān)管條件。