1[.單選題]()是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

　　A.職業(yè)道德

　　B.考試

　　C.教育

　　D.工作經驗

　　[答案]A

　　[解析]職業(yè)道德標準是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　2[.單選題]在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師的職業(yè)特征的()。

　　A.綜合性

　　B.規(guī)范性

　　C.專業(yè)性

　　D.顧問性

　　[答案]D

　　[解析]理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

　　3[.單選題]某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。

　　A.違反了遵紀守法準則

　　B.違反了客觀公正準則

　　C.違反了勤勉盡職準則

　　D.違反了專業(yè)勝任準則

　　[答案]B

　　[解析]所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。

　　4[.單選題]在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業(yè)特征的()。

　　A.專業(yè)性

　　B.顧問性

　　C.制度性

　　D.綜合性

　　[答案]B

　　[解析]在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師的職業(yè)特征的顧問性。

　　5[.單選題]下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

　　A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

　　B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

　　D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據

　　[答案]A

　　[解析]理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核 心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。A項，雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

　　6[.單選題]下列關于個人理財的相關說法錯誤的是()。

　　A.個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員

　　B.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

　　C.個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

　　D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

　　[答案]A

　　[解析]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。

　　7[.單選題]個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A.法定代理關系

　　B.委托代理關系

　　C.存款業(yè)務關系

　　D.貸款業(yè)務關系

　　[答案]B

　　[解析]個人理財業(yè)務是建立在委托——代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　8[.單選題]理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有()的職業(yè)特征。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　[答案]D

　　[解析]規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員責任。

　　9[.單選題]小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了()原則。

　　A.正直守信

　　B.勤勉盡職

　　C.專業(yè)勝任

　　D.客觀公正

　　[答案]C

　　[解析]理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業(yè)勝任的原則。

　　10[.單選題]個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A.行業(yè)監(jiān)督

　　B.自愿平等

　　C.完全信任

　　D.委托代理

　　[答案]D

　　[解析]個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

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