單項(xiàng)選擇題

　　1. D

　　系統(tǒng)解析：對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。

　　2. D

　　3. D

　　系統(tǒng)解析：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

　　4. A

　　系統(tǒng)解析：由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，所以可以利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=14��04%，即到期收益率高于14%。

　　5. B

　　6. A

　　7. D

　　8. D

　　9. B

　　系統(tǒng)解析：境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　10. C

　　11. B

　　系統(tǒng)解析：參考答案：B 系統(tǒng)解析：證券投資基金一般通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。

　　12. B

　　系統(tǒng)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　13. C

　　系統(tǒng)解析：《個(gè)人所得稅法》第八條：個(gè)人所得超過(guò)國(guó)務(wù)院規(guī)定數(shù)額的，在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒(méi)有扣繳義務(wù)人的，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形的，納稅義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。

　　14. B

　　系統(tǒng)解析：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　15. B

　　系統(tǒng)解析：從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)和職業(yè)形象。其中，恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

　　16. C

　　系統(tǒng)解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。所以A說(shuō)法有誤;證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以B說(shuō)法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說(shuō)法有誤。

　　17. C

　　系統(tǒng)解析：增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。

　　18. B

　　19. B

　　20. B

　　系統(tǒng)解析：參考答案：B 系統(tǒng)解析：舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺(jué)遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。

　　多項(xiàng)選擇題

　　1. A，B，C，D

　　2. A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：委托代理終止的情形包括：

　　第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;

　　第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　3. A，C，D，E

　　4. A，C，E

　　系統(tǒng)解析：ACE [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷(xiāo)售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專(zhuān)業(yè)從事理財(cái)業(yè)務(wù)的人員。

　　5. A，B，C

　　系統(tǒng)解析：新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤(pán)走勢(shì)成正比。所以DE說(shuō)法有誤。

　　6. A，D

　　系統(tǒng)解析：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。

　　7. B，D，E

　　8. A，B，E

　　9. A，C，D

　　10. A，B，C，D，E

　　網(wǎng)友解析：主力。在/各。國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)的。百`12于，上`事，下，虐。地/不;販私。，加;紅色于，同;賀年片

　　判斷對(duì)錯(cuò)題

　　1. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：× [解析]目前商業(yè)銀行開(kāi)展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　2. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。

　　3. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　4. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：資基金銷(xiāo)售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金等活動(dòng)。

　　5. 錯(cuò)