一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于理財(cái)師社會(huì)責(zé)任的描述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　B 、 理財(cái)師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)

　　C 、 理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的管理者

　　答案：D

　　解析：理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的代理者，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　2、通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是(　　)。

　　A 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　答案：A

　　解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù)	搶先試用

　　3、下列選項(xiàng)中，屬于按照基金投資目標(biāo)不同分類的是( )。

　　A 、 股票型基金

　　B 、 債券型基金

　　C 、 混合型基金

　　D 、 成長(zhǎng)型基金

　　答案：D

　　解析：按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　4、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列敘述中不正確的是(　　)。

　　A 、 無(wú)效民事行為包括違反法律或者社會(huì)公共利益的行為

　　B 、 合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

　　C 、 當(dāng)事人一方違反合同的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失

　　D 、 民事行為的委托代理只能用書面形式

　　答案：D

　　解析：民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。

　　5、理財(cái)經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時(shí)，下列屬于短期可控制預(yù)算的是(　　)。

　　A 、 旅游支出

　　B 、 個(gè)人所得稅支出

　　C 、 續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)支出

　　D 、 房貸本息支出

　　答案：A

　　解析：個(gè)人所得稅、房貸利息與續(xù)期保費(fèi)支出短期內(nèi)固定，不屬于短期可控制預(yù)算。

　　6、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是(　　)。

　　A 、 債務(wù)規(guī)劃

　　B 、 退休規(guī)劃

　　C 、 健身規(guī)劃

　　D 、 教育投資規(guī)劃

　　答案：C

　　解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　7、保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是(　　)。

　　A 、 儲(chǔ)蓄

　　B 、 國(guó)債

　　C 、 保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 期貨

　　答案：D

　　解析：保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

　　圖片

　　8、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的(　　)。

　　A 、 價(jià)值升值效應(yīng)

　　B 、 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C 、 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

　　答案：B

　　解析：房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

　　9、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人(　　)。

　　A 、 一致同意

　　B 、 部分人同意

　　C 、 一半以上人員同意

　　D 、 2/3以上人員同意

　　答案：A

　　解析：《人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

　　10、外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是( )。

　　A 、 外匯結(jié)算賬戶

　　B 、 外匯貿(mào)易賬戶

　　C 、 外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　D 、 資本項(xiàng)目賬戶

　　答案：B

　　解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。