一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A [解析]①用 C代表期權(quán)費(fèi),X 代表執(zhí)行價(jià)格,P代表到期市場(chǎng)價(jià)格,可得出看漲期權(quán)買方收益的公式:買方的收益=P-X-C(如果 P≥X)買方的收益=-C(如果市場(chǎng)以180元賣出,扣除10元的期權(quán)費(fèi),收益為10元。②金融期權(quán)有四種基本的交易策略,即買進(jìn)看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進(jìn)看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)。③投資者選擇哪種交易策略,是依據(jù)自己對(duì)市場(chǎng)未來(lái)走勢(shì)的判斷。如果判斷正確,投資者可能獲得巨大收益,如果判斷錯(cuò)誤,投資者也可能損失慘重。

　　2.C [解析]對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言,債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　3.C [解析]略。

　　4.C [解析]商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行,不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。

　　5.A [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　6.D [解析]略。

　　7.A [解析]貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn):彬彬有禮,藏而不露,講邏輯重事實(shí),具有很強(qiáng)的責(zé)任心,注重精確,講求美;缺點(diǎn):自我封閉,缺乏情趣,不肆張揚(yáng),離群索居,有時(shí)甚至?xí)�顯得有點(diǎn)郁郁寡歡。

　　8.B [解析]客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購(gòu)買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要說(shuō)明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可。

　　9.D [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人,以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　10.D [解析]一般來(lái)說(shuō),國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低,因此一般也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。

　　11.A [解析]股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。

　　12.B [解析]略。

　　13.A [解析]成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者;而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

　　14.C [解析]理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中,客戶在接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后,可自行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　15.B [解析]外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。

　　16.B [解析]中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過(guò)公開市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況,也通過(guò)調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。

　　17.D [解析]公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。

　　18.B [解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

　　19.B [解析]執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

　　20.D [解析]無(wú)論是與客戶初次見面,還是后續(xù)與客戶的接觸,面對(duì)面溝通都是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。故 D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.AB [解析]簽訂的合同有下列情形時(shí),當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷:①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。

　　2.ACDE [解析]略。

　　3.ABC [解析]作為理財(cái)工具之一,股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征,需要投資者具有相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力,對(duì)于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來(lái)說(shuō),股票投資需要慎重選擇。

　　4.BCDE [解析]略。

　　5.ABCDE [解析]每個(gè)客戶的情況和目標(biāo)有所不同,其理財(cái)規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異,除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外,理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃:①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。③退休養(yǎng)老規(guī)劃。④教育規(guī)劃。⑤投資規(guī)劃。⑥稅務(wù)籌劃。⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　6.ABCDE [解析]根據(jù)《人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定,合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資,也可以用勞務(wù)出資。

　　7.AB [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

　　8.ABCDE [解析]略。

　　9.ABDE [解析]凈現(xiàn)值為負(fù),方案不可取,說(shuō)明方案的實(shí)際報(bào)酬率低于所要求的報(bào)酬率,但不為負(fù)數(shù),故 C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

　　10.ACE [解析]定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素:①客戶的投資金額和占比。②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。③客戶的投資風(fēng)格。