一、單項選擇題

　　1.下列關(guān)于金融市場的中介的說法中,錯誤的是( )。

　　A.金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

　　B.交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金

　　C.有價證券承銷人屬于服務(wù)中介

　　D.證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介

　　2.李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財產(chǎn)品,那么李先生投資該產(chǎn)品( )年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

　　A.7 B.8

　　C.9 D.10

　　3.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中,錯誤的是( )。

　　A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

　　B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

　　C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

　　D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　4.下列關(guān)于增長型年金的計算公式中,錯誤的是( )。

　　A.當(dāng)r>g時,PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]

　　B.當(dāng)r>g時,FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)

　　C.當(dāng)r=g時,PV=tC(1+r)t-1

　　D.當(dāng)r

　　5.下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則的是( )。

　　A.適當(dāng)性原則 B.客觀性原則

　　C.保證銀行收益原則 D.避免利益沖突原則

　　6.下列不屬于年金的是( )。

　　A.每月繳納的車貸貸款 B.每年年末等額收取的養(yǎng)老金

　　C.家庭每月生活費支出 D.定期定額購買基金的投資款

　　7.下列關(guān)于理財師明確具體理財目標時應(yīng)遵循的步驟的說法中,錯誤的是( )。

　　A.理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的社會資源

　　B.理財師應(yīng)通過交流和溝通,了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息

　　C.理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標的了解,初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性

　　D.根據(jù)具體情況,理財師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標進行調(diào)整,從而確定理財目標,使其具體、明確、合理、可行

　　8.下列不屬于定性信息的是( )。

　　A.家庭基本信息 B.家庭儲蓄額度

　　C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r D.客戶的期望和目標

　　9.被動型基金通常被稱為( )。

　　A.公司基金 B.私人基金

　　C.指數(shù)基金 D.合約基金

　　10.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述,不正確的是( )。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

　　D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

　　11.下列關(guān)于股票市場,說法不正確的是( )。

　　A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所

　　B.股票市場可以分為一級市場、二級市場、三級市場

　　C.股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一

　　D.股票市場的與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的

　　12.黃金 T+D交易的特點不包括( )。

　　A.交易時間靈活 B.保證金模式

　　C.到期交割 D.有做空機制

　　13.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動,責(zé)令改正,單處或者并處警告、三萬元以下罰款的情形不包括( )。

　　A.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規(guī)定,擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

　　B.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規(guī)定,擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

　　C.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規(guī)定,確定基金份額申購、贖回價格

　　D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng),或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

　　14.下列選項中,不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是( )。

　　A.不記名 B.金額較大

　　C.利率既有固定的,也有浮動的 D.可以提前支取

　　15.根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,對保險的具體銷售行為描述不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料,對合同材料不得進行刪減

　　B.商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品

　　C.保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行

　　D.商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時應(yīng)第一時間通知保險公司,交其處理

　　16.下列不可以發(fā)行公司債券的單位是( )。

　　A.股份有限公司 B.有限責(zé)任公司

　　C.國有控股企業(yè) D.中外合資經(jīng)營企業(yè)

　　17.計算器的屏幕顯示( ),意味著計算器將用期初年金的模式進行計算。

　　A.END B.BGN

　　C.BEG D.FORMAT

　　18.下列投資產(chǎn)品,( )流動性最好。

　　A.股票基金 B.房地產(chǎn)

　　C.貨幣基金 D.資金信托產(chǎn)品

　　19.已知名義年利率為10%,每季度計息1次,按復(fù)利計息,則有效年利率為( )。

　　A.10.47% B.10.38%

　　C.10.25% D.10.00%

　　20.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和( )功能結(jié)合起來。

　　A.資金保值 B.資金增值

　　C.資金投資 D.資金套期保值

　　二、多項選擇題

　　1.理財服務(wù)的規(guī)范性,要求理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職,也就是說,理財師( )。

　　A.必須是一個遵紀守法的公民

　　B.應(yīng)該經(jīng)過嚴格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練

　　C.在工作中應(yīng)盡其所能地去分析、了解客戶,確立客戶的需求和理財目標

　　D.應(yīng)公正地對待每個客戶

　　E.提供專業(yè)投資理財建議,推薦合適的產(chǎn)品

　　2.企業(yè)按消費行為對客戶進行分類,需要從( )方面收集以往消費數(shù)據(jù),來進行分析、分類。

　　A.購買情況 B.購買頻率

　　C.購買金額 D.購買地點

　　E.購買方式

　　3.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法中,正確的有( )。

　　A.發(fā)行前需要進行信用評級 B.發(fā)行期限可長可短

　　C.可無擔(dān)保、無抵押 D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

　　E.發(fā)行利率市場化,無限制

　　4.金融遠期合約的特點不包括( )。

　　A.非標準化合約 B.履約大部分通過對沖方式

　　C.合約的價格有浮動限額 D.柜臺交易

　　E.沒有履約保證

　　5.理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率,關(guān)于此論點,下列論述正確的有( )。

　　A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的,高收益伴隨著高風(fēng)險

　　B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風(fēng)險,所以無論何時,其收益率總是低于個股收益率

　　D.公司債券的預(yù)期收益率一般低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng),在放大了投資風(fēng)險的同時,也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　6.下列關(guān)于金融市場的分類中,正確的有( )。

　　A.按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

　　B.按照金融工具發(fā)行和流通的特征劃分為一級市場、二級市場

　　C.按照交易方式不同劃分為貨幣市場、資本市場

　　D.按照資金融資方式不同分為直接融資市場和間接融資市場

　　E.按照金融交易的場地和空間劃分為有形市場和無形市場

　　7.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見的金融遠期合約包括( )。

　　A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約 B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

　　C.遠期利率協(xié)議 D.遠期匯率協(xié)議

　　E.股指期貨期權(quán)合約

　　8.現(xiàn)有一投資項目,從2013年至 2015 年每年年初投入資金 300 萬元,從 2016 年至2025年每年年 末 流 入 資 金 100 萬 元。如 果 貼 現(xiàn) 率 為 8%,則 下 列 說 法 中,正 確 的有( )。

　　A.2015年年末各年流出資金的終值之和為1053萬元

　　B.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為671萬元

　　C.該投資項目的投資收益比較好

　　D.該投資項目的凈現(xiàn)值為382萬元

　　E.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為14487萬元

　　9.常用于判斷一個投資項目是否可行的指標包括( )。

　　A.協(xié)方差 B.相關(guān)系數(shù)

　　C.凈現(xiàn)值 D.方差

　　E.內(nèi)部收益率

　　10.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括( )。

　　A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況 B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

　　C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施 D.確定資金最終流向和投資標的物

　　E.了解信息披露方式和項目進展情況

　　三、判斷題

　　1. 在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi),國內(nèi)私募股權(quán)基金的投資決策完全由普通合伙人完成,不受其他有限合伙人的干涉和影響。 ( )

　　2. 夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。 ( )

　　3. 有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成,普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任,有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 ( )

　　4. 銀行與信托公司的合作應(yīng)該親密無間,銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保。 ( )

　　5.實踐中,合伙協(xié)議均要求有限合伙人保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間不得退伙。 ( )

　　一、單項選擇題

　　1.C [解析]交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　2.C [解析]按72法則計算的話,這項投資的收益率為8%,那么估算此產(chǎn)品實現(xiàn)翻一番的目標,需要72/8=9(年)。

　　3.D [解析]國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場,但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶,受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性,另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　4.C [解析]當(dāng)r=g時,FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)。

　　5.C [解析]銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括:①適當(dāng)性原則。②客觀性原則。③避免利益沖突原則。

　　6.C [解析]年金是在一定期限內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費支出金額不固定,因此不屬于年金。

　　7.A [解析]理財師在了解客戶需求、明確具體理財目標時應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源,并且通過交流和溝通,了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶理財目標前,先征詢其期望目標。故 A 項說法錯誤。

　　8.B [解析]定性信息包括:①家庭基本信息。②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r。③家庭主要成員的情況。④客戶的期望和目標。B項屬于定量信息。

　　9.C [解析]被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

　　10.D [解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)。

　　11.B [解析]股票市場是股票發(fā)行和流通的場所,也可以說是指對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的。一般地,股票市場可以分為一級市場、二級市場,一級市場也稱為股票發(fā)行市場,二級市場也稱為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的,股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況晴雨表的作用。

　　12.C [解析]黃金 T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。

　　13.D [解析]根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第90條的規(guī)定,基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動,有下列情形之一的,責(zé)令改正,單處或者并處警告、三萬元以下罰款;對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,單處或者并處警告、三萬元以下罰款:①基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作,開辦基金銷售業(yè)務(wù)的;②未按照本辦法第29條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶;③未按照本辦法第34條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料;④違反本辦法第57條的規(guī)定,允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認可的人員宣傳推介基金;⑤未按照本辦法第66條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議;⑥違反本辦法第68條的規(guī)定,擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料;⑦違反本辦法第74條的規(guī)定,擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回;⑧違反本辦法第75條的規(guī)定,確定基金份額申購、贖回價格;⑨未按照本辦法第78條的規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬;⑩從事本辦法第82條規(guī)定禁止的行為;未按照本辦法第85條的規(guī)定進行自查,并編制監(jiān)察稽核報告;未按照本辦法第86條的規(guī)定履行信息報送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行監(jiān)督檢查。基金銷售機構(gòu)存在上述情形,情節(jié)嚴重的,責(zé)令暫�；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的,依法移送司法機構(gòu),追究刑事責(zé)任。

　　14.D [解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有:①不記名。②金額較大。③利率既有固定的,也有浮動的,一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取,但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　15.D [解析]商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理,不得相互推諉,并及時采取措施,妥善解決。

　　16.D [解析]《公司法》規(guī)定,三類公司可發(fā)行公司債券:股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　17.B [解析]設(shè)置期初年金:再按 SET 鍵(2ND ENTER ),顯示 BGN ,這表示已修改為期初年金,一般此時計算器的屏幕會出現(xiàn)小字顯示的 BGN,就意味著計算器將用期初年金的模式進行計算。

　　18.C [解析]房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資,流動性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺,流動性也較差;基金流動性較好,貨幣市場是一個風(fēng)險低、流動性高的市場,因此貨幣基金的流動性高于股票基金。

　　19.B [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。

　　20.B [解析]人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。

　　二、多項選擇題

　　1.BCE [解析]在理財師職業(yè)道德的諸多要求中,其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職,也就是說理財師應(yīng)該經(jīng)過嚴格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能,并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶,確立客戶的需求和理財目標;在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議,推薦合適的產(chǎn)品。

　　2.ABC [解析]許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析,從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征,并采取相應(yīng)的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析,即購買情況、購買頻率和購買金額。

　　3.BCD [解析]A 項,中小企業(yè)私募債無強制性信用評級要求。E 項,中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍。

　　4.BC [解析]金鬴遠期合約的特點表現(xiàn)在:①非標準化合約。②柜臺交易。③沒有履約保證。B、C項屬于金融期貨合約的特點。

　　5.ADE [解析]理財產(chǎn)品要考慮其流動性,即要考慮其變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度;股票基金由于分散了風(fēng)險,它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間,不是總低于個股收益率。

　　6.BDE [解析]按照金融交易的場地和空間劃分,金融市場分為有形市場和無形市場,故 A 項錯誤。按照交易期限不同,金融市場分為貨幣市場和資本市場,故 C 項錯誤。

　　7.ABCD [解析]根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見的金融遠期合約包括四個大類:①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約。②債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約。③遠期利率協(xié)議。④遠期匯率協(xié)議。

　　8.AB [解析]2015年年末各年流出資金的終值之和為:FVBEG =C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300/8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(萬元);在2016年年初流入資金的現(xiàn)值為:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=100/8%×[1-1/(1+8%)10]=671(萬元)。則該項目的凈現(xiàn)值為:NPV=671-1053=-382(萬元),故該項目不可取。

　　9.CE [解析]NPV 即凈現(xiàn)值,IRR 即內(nèi)部收益率,是常用于判斷投資項目是否可行的重要指標。

　　10.BCDE [解析]基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項有:①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征。③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施。④確定資金最終流向和投資標的物。⑤了解信息披露方式和項目進展情況。

　　三、判斷題

　　1. B [解析]由于國內(nèi)信用投資理念尚未得到社會的廣泛認同,成熟的投資人還需要逐步培養(yǎng),并且也缺乏具有較高信譽和號召力的普通合伙人。因此,國內(nèi)的私募股權(quán)基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權(quán)和管理權(quán),體現(xiàn)了國內(nèi)私募股權(quán)基金在國內(nèi)客觀現(xiàn)實下的妥協(xié)。

　　2. A [解析]根據(jù)《人民共和國婚姻法》第19條的規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明確的,適用本法第17、18條的規(guī)定。

　　3. A [解析]根據(jù)《人民共和國合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定,合伙企業(yè),是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成,合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的,從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成,普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任,有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　4. B [解析]銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。

　　5.A [解析]略。

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