一、單項選擇題

　　1. A [解析]略。

　　2. A [解析]略。

　　3. C [解析]保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系,委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。《保 險 兼 業(yè) 代 理 許 可 證》是 由 中 國 保 監(jiān) 會 頒發(fā)的。

　　4. C [解析]國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于30人,城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于20人,獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于10人;此外,各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

　　5. C [解析]保險人即保險公司;投保人指與保險公司訂立保險合同,繳納保費的人,即本中的私企業(yè)主;被保險人是保險合同保障的對象,即雇員;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象,即雇員家屬。

　　6. B [解析]略。

　　7. A [解析]年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項指的是永續(xù)年金。C 項,增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D 項,增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　8. C [解析]略。

　　9. D [解析]基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的,單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人,但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比,產(chǎn)品參與人相對較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

　　10.C [解析]年金的終值計算公式 FV=C×[(1+r)t-1]/r,代入數(shù)據(jù)得:200=C×[(1+10%)5-1]/10%,查普通年金終值系數(shù)表得系數(shù)為6.105,故 C=200/6.105≈

　　32.76(萬元)。

　　11.C [解析]理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備,準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外,還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間,不得遲到或讓客戶久候。

　　12.C [解析]投資者通過基金將分散的資金集中起來,交由專業(yè)的托管人和管理人進(jìn)行托管、管理,投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業(yè)等領(lǐng)域,以盡可能地減少風(fēng)險,獲得收益,從而使資本得到增值。

　　13.B [解析]我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項均為境外股票價格指數(shù)。

　　14.C [解析]對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說,利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失,進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。

　　15.C [解析]略。

　　16.C [解析]A、B、D 項都屬于契約型基金的特點,C 選項屬于公司型基金的特點。

　　17.B [解析]合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。客戶在購買銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

　　18.B [解析]略。

　　19.C [解析]收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司,因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的;創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不太成熟的公司,風(fēng)險會稍微高一點;對沖基金是用來進(jìn)行投機保值的,風(fēng)險很大,現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

　　20.A [解析]對格式條款的理解發(fā)生爭議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　二、多項選擇題

　　1. CE [解析] 按委托人或受托人的性質(zhì)不同,可將信托分為法人信托和個人信托。

　　2. ABCD [解析]《人民共和國民法通則》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:①依法成立;②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費;③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所;④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　3. ABCD [解析]略。

　　4. AC [解析]A 項,應(yīng)為 FV=PV×[1+(r/m)mt]。有效年利率的計算公式為:EAR=[1+(r/m)]m -1,故 B項正確,C項錯誤。

　　5. ABCDE [解析]違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有:違約金責(zé)任;賠償損失;強制履行;定金責(zé)任;采取補救措施。

　　6. ABCDE [解析]理財師后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在:①理財規(guī)劃服務(wù)是個過程,不是一次性完成的。②客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的,金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù),甚至成為客戶家庭世代的理財師。③在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后,仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案,幫助客戶及其財務(wù)安排更好地適應(yīng)變化,達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。④從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說,如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。此外,業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護(hù)一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍,非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。

　　7. AB [解析]居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

　　8. ABCD [解析]個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等,這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

　　9. ABCDE [解析]根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》第23、24、25、26、27條的規(guī)定,動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓,自交付時發(fā)生效力,但法律另有規(guī)定的除外。船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前,權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的,物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前,第三人依法占有該動產(chǎn)的,負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時,雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的,物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。

　　10.ABDE [解析]普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利:①公司決策參與權(quán)。②利潤分配權(quán)。③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利:①優(yōu)先分配權(quán)。②優(yōu)先求償權(quán)。

　　三、判斷題

　　1. B [解析]復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計算復(fù)利的次數(shù)。

　　2. A [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第16條的規(guī)定,理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測算方式應(yīng)當(dāng)簡明、清晰,不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間,誤導(dǎo)客戶。

　　3. A [解析]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定,商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息,應(yīng)將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。

　　4. B [解析]增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　5. A [解析]略。