第1題、認為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是( )。

　　A.貨幣的時間價值理論

　　B.風(fēng)險偏好理論

　　C.生命周期理論

　　D.投資組合理論

　　參考答案：C

　　參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

　　第2題、對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

　　A.債券貨幣收益的購買力下降

　　B.債券的實際收益率降低

　　C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

　　D.投資者本金不受影響

　　參考答案：D

　　參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

　　第3題、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值( )萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　A.10

　　B.5

　　C.3

　　D.1

　　參考答案：B

　　參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》在線題庫	搶先試用

　　第4題、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為( )萬元。

　　A.240

　　B.337

　　C.264

　　D.279

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

　　第5題、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是( )。

　　A.保險人按保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

　　B.投保人和被保險人不能是同一人

　　C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)

　　參考答案：B

　　參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。

　　第6題、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.5%

　　D.15%

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

多項選擇題

　　第1題、理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有( )。

　　A.事先重復(fù)溝通

　　B.讓客戶有明確的預(yù)期

　　C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

　　D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

　　E.降低客戶的資金成本、費率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應(yīng)注意把握好三個原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑;②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　第2題、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括( )。

　　A.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

　　B.進行充分的風(fēng)險揭示

　　C.盡量勸導(dǎo)客戶

　　D.提供必要的舉例說明

　　E.承諾最低收益率

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

　　第3題、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有( )。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　E.保證收益理財計劃

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。

　　第4題、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括( )。

　　A.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

　　C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

判斷題

　　第1題、通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。( )

　　A.正確　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　第2題、一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。( )

　　A.正確　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

　　第3題、《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。( )

　　A.正確　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　第4題、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。( )

　　A.正確　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。

　　第5題、理財目標的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。( )

　　A.正確　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：在SMART原則的實事求是中，理財目標的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

　　第6題、不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。( )

　　A.正確　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。