二、 多 項 選 擇 題

　　1、混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。

　　A 、 投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)

　　B 、 投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)

　　C 、 投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

　　D 、 投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)

　　E 、 投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。

　　2、在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

　　A 、 理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

　　B 、 在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

　　C 、 理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

　　D 、 在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

　　E 、 在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要。

　　第一，理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。

　　第二，在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象，真誠、親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第一步。

　　第三，理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用，例如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。

　　第四，要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，例如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約;關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何;還有面談中客戶提出，有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復(fù)。

　　3、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認識，包括()。

　　A 、 解決財務(wù)問題的條件

　　B 、 解決財務(wù)問題的方法

　　C 、 了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

　　D 、 如實告知客戶自己的能力范圍

　　E 、 理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

　　答案： A,B,C,D

　　解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財務(wù)問題的條件和方法;②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性;③如實告知客戶自己的能力范圍。

　　4、 下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。

　　A 、 方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

　　B 、 具有方便、靈活的優(yōu)點

　　C 、 以電子方式記錄債權(quán)

　　D 、 具有便捷性

　　E 、 需要投資者開立個人國債托管賬戶

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。

　　5、一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括()。

　　A 、 投資風(fēng)險

　　B 、 信用風(fēng)險

　　C 、 責(zé)任風(fēng)險

　　D 、 意外財產(chǎn)風(fēng)險

　　E 、 因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。

　　6、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。

　　A 、 工作標準化

　　B 、 工作流程化

　　C 、 計劃好工作

　　D 、 工作多樣化

　　E 、 養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

　　答案： A,B,C,E

　　解析：

　　保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，做好工作計劃，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

　　7、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。

　　A 、 社會治安狀況

　　B 、 居民法律意識

　　C 、 投機狀況

　　D 、 社會偏好

　　E 、 土地制度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。選項E屬于影響房地產(chǎn)價格因素的行政因素。

　　8、下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有()。

　　A 、 投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

　　B 、 由于同一個保險標的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配

　　C 、 購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

　　D 、 隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

　　E 、 投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進而作出決策。由于同一個保險標的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項金融需求。

　　9、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括()。

　　A 、 客戶資產(chǎn)規(guī)模

　　B 、 最小遞增金額

　　C 、 客戶風(fēng)險承受能力

　　D 、 客戶信譽情況

　　E 、 客戶從事的職業(yè)

　　答案： A,B,C

　　解析：產(chǎn)品目標客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等

　　10、 影響黃金價格變動的因素包括()。

　　A 、 供求關(guān)系

　　B 、 均衡價格

　　C 、 通貨膨脹

　　D 、 利率

　　E 、 天氣

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 影響黃金價格變動的因素包括：①供求關(guān)系及均衡價格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。

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