二、 多 項 選 擇 題

　　1、 房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()。

　　A 、 土地價格

　　B 、 土地使用費

　　C 、 房屋建筑成本

　　D 、 稅金

　　E 、 利潤

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素;②社會因素;③經(jīng)濟(jì)因素;④自然因素。

　　2、 短期政府債券的特征包括()。

　　A 、 面額大

　　B 、 違約風(fēng)險小

　　C 、 交易成本高

　　D 、 收入免稅

　　E 、 流動性強

　　答案： B,D,E

　　解析： 短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

　　3、在個人理財中，理財師的工作流程包括()。

　　A 、 接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　B 、 收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

　　C 、 確定投資策略

　　D 、 后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　E 、 修正投資策略

　　答案： A,B,D

　　解析：

　　理財師的工作流程概括為如下六個方面：

　　(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系;

　　(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;

　　(3)明確客戶的理財目標(biāo);

　　(4)制訂理財規(guī)劃方案;

　　(5)執(zhí)行理財規(guī)劃方案;

　　(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　4、 一般來說，股票的特征包括()。

　　A 、 返還性

　　B 、 流通性

　　C 、 收益性

　　D 、 穩(wěn)定性

　　E 、 風(fēng)險性

　　答案： B,C,E

　　解析： 作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。

　　5、下列具有保險金請求權(quán)的有()。

　　A 、 保險人

　　B 、 被保險人

　　C 、 投保人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： B,C,D

　　解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人;投保人可以為被保險人。被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故發(fā)生而遭受直接損失的人;在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。投保人可以為被保險人;受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。選項A，保險人負(fù)責(zé)支付保險金;選項E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權(quán)。

　　6、 證券投資基金的收益主要有()。

　　A 、 基金贖回費用

　　B 、 債券利息

　　C 、 紅利收入

　　D 、 存款利息收入

　　E 、 證券買賣差價

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得;②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得;③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分;④存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

　　7、 在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形包括()。

　　A 、 會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

　　B 、 持倉量超出其限倉規(guī)定

　　C 、 因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

　　D 、 根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

　　E 、 會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 強行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足;②持倉量超出其限倉規(guī)定;③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰;④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。

　　8、 下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有()。

　　A 、 理財師隊伍擴(kuò)張迅速

　　B 、 理財師素質(zhì)水平參差不齊

　　C 、 我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

　　D 、 市場認(rèn)可度有待提高

　　E 、 理財師素質(zhì)水平普遍很高

　　答案： A,B,D

　　解析： 近年來，國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：①理財師隊伍擴(kuò)張迅速;②理財師素質(zhì)水平參差不齊;③市場認(rèn)可度有待提高。選項

　　C，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求;選項E，理財師素質(zhì)水平參差不齊。

　　9、 外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

　　A 、 充當(dāng)國際金融活動的樞紐

　　B 、 形成外匯價格體系

　　C 、 調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

　　D 、 實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

　　E 、 運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動的樞紐;②形成外匯價格體系;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求;④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算;⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。

　　10、下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。

　　A 、 較為簡便

　　B 、 比較適合初學(xué)者

　　C 、 理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)

　　D 、 查表法的答案不夠精確

　　E 、 查表法一般通常適用于大致的估算

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　在求貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學(xué)者。通常情況下銀行與財務(wù)系統(tǒng)都會附有貨幣時間價值系數(shù)表。在沒有電腦或財務(wù)計算器的情況下，理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速找到對應(yīng)的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。

　　三、判 斷 題

　　1、實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是合理的投資規(guī)劃最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。()

　　答案： 對

　　解析：為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

　　2、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。()

　　答案： 對

　　解析：根據(jù)《人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議;下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

　　3、目前銀行代理保險業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬能型保險產(chǎn)品，在提供一定保障的同時兼有儲蓄、投資功能。()

　　答案： 對

　　解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時兼具儲蓄、投資功能。

　　4、家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期。()

　　答案： 錯

　　解析：家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加。題干中描述的是家庭成熟期的儲蓄表現(xiàn)。

　　5、有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法是一名專業(yè)理財師應(yīng)具備的基本專業(yè)素質(zhì)。()

　　答案： 對

　　解析：作為一名專業(yè)理財師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)，這是一名專業(yè)理財師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。

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