二、 多 項 選 擇 題

　　1、 理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守()的原則。

　　A 、 銷售前需要了解你的客戶

　　B 、 銷售中要透明公開

　　C 、 銷售后要建立歸檔制度

　　D 、 積極處理客戶投訴

　　E 、 盡最大能力提高銷售業(yè)績

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。

　　2、個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向專業(yè)化發(fā)展的表現有()。

　　A 、 各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數量在增加

　　B 、 專業(yè)協會紛紛成立

　　C 、 資格認證組織紛紛成立

　　D 、 理財專業(yè)人員的收入大幅增加

　　E 、 理財專業(yè)人員的數量大幅增加

　　答案： A,B,C,D

　　解析：各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數量也在增加，理財服務趨向專業(yè)化，專業(yè)協會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。

　　3、 下列關于短期債券的說法，錯誤的有()。

　　A 、 償還期限在1年以下

　　B 、 發(fā)行者主要是政府

　　C 、 企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

　　D 、 政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支

　　E 、 我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

　　答案： B,E

　　解析： 短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。

　　4、下列說法不正確的有()。

　　A 、

　　B 、 生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

　　C 、 (期初)增長型永續(xù)年金的現值計算公式(r>g)為PV=C/(r-g)

　　D 、 NPV越大說明投資收益越高

　　E 、 內部回報率是投資者預期可以得到的收益率

　　答案： A,B,C,E

　　解析：

　　5、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。

　　A 、 本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

　　B 、 個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

　　C 、 本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

　　D 、 個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

　　E 、 個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

　　答案： A,B,D

　　解析：選項C，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯;選項E，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第31條的規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　6、下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的制度框架逐步確立。

　　A 、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　B 、 《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

　　C 、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

　　D 、 《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

　　E 、 《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

　　答案： A,C

　　解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的頒布為標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的制度框架逐步確立。

　　7、 國債具有的風險包括()。

　　A 、 價格風險

　　B 、 違約風險

　　C 、 再投資風險

　　D 、 提前償付風險

　　E 、 贖回風險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 國債的風險包括：①價格風險，也叫利率風險;②再投資風險;③違約風險;④贖回風險;⑤提前償付風險;⑥通貨膨脹風險。

　　8、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。

　　A 、 美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

　　B 、 對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

　　C 、 歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

　　D 、 期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

　　E 、 看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利

　　答案： A,C,D

　　解析：選項B，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間;選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買一定數量的某種金融資產權利，買方只有權利，沒有義務。

　　9、 下列關于商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數的規(guī)定，正確的有()。

　　A 、 通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

　　B 、 交易人員至少2人

　　C 、 風險管理人員至少2人

　　D 、 交易人員和風險管理人員相互不得兼任

　　E 、 交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

　　10、專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要()。

　　A 、 對自身工作性質的準確定位

　　B 、 把自己定位為一名銷售人員

　　C 、 把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員

　　D 、 表現出一名專業(yè)理財人員的風范

　　E 、 更多地關心客戶的需求

　　答案： A,C,D,E

　　解析：理財師的專業(yè)形象對客戶關系建設至關重要。在這一方面，客戶的個人的素質、偏好固然很重要，但對一名專業(yè)理財師而言，更重要的是自己對自身工作性質的準確定位。如果理財師把自己定位為一名銷售人員，不管如何偽裝，說話如何婉轉充滿技巧，客戶不會感受不到;同樣如果對自己的定位是一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員，客戶同樣能感受到，哪怕兩者的觀點并不一致。因此，在任何時候，專業(yè)理財師都應該由心而發(fā)地表現出一名專業(yè)理財人員的風范，這不僅是良好客戶關系建設的基礎，同樣也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。

　　三、判 斷 題

　　1、藝術品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。()

　　答案： 對

　　解析：藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。當某種藝術品體現出高收益的時候，其他投資者就會紛紛加入到這個市場中，使得收益率下降。

　　2、對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人。()

　　答案： 錯

　　解析：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。

　　3、在財產保險中，投保人必須是被保險財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權。()

　　答案： 錯

　　解析：在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人，是享有保險金請求權的人。

　　4、對于高資產凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行業(yè)務滿足其投資需求。()

　　答案： 對

　　解析：私人銀行業(yè)務是專門為高資產凈值客戶提供個人財產投資與管理的綜合性服務。

　　5、大體而言，另類理財產品主要涉及的投資領域有藝術品、農產品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權等。()

　　答案： 錯

　　解析：大體而言，另類理財產品主要涉及的投資領域有藝術品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權等，不包括農產品。

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