二、多項選擇題

　　1.財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，這里的個人或家庭的收入包括()。

　　A.養(yǎng)老金

　　B.年金

　　C.金融投資所得

　　D.實業(yè)投資所得

　　E.工資

　　ABCD【解析】個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入，如養(yǎng)老金和年金等。一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。

　　2.關(guān)于女性理財師化妝的注意事項，下列說法中正確的有()。

　　A.自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)

　　B.美化，不過分時尚，不標新立異，符合常規(guī)審美標準

　　C.避人，理財師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當眾化妝

　　D.協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)

　　E.戴首飾總的要求是符合身份，以貴為佳

　　ABCD【解析】戴首飾總的要求：符合身份，以少為佳。

　　3.任何金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點均可以從()方面進行概述。

　　A.安全性

　　B.靈活性

　　C.規(guī)范性

　　D.回報

　　E.其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢

　　ABCDE【解析】任何金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點可以從如下五方面概括：(1)安全性，會不會虧損、有無風(fēng)險。(2)靈活性，取錢或兌現(xiàn)問題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等。(4)回報，收益率。(5)其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。

　　4.信托的特點包括()。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

　　B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

　　C.信托管理具有不連續(xù)性

　　D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

　　E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險

　　AD【解析】選項 B，信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;選項 C，信托管理具有連續(xù)性;選項 E，受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。

　　5.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，這些證明材料包括()。

　　A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同

　　B.房租類支出：發(fā)票或支付通知

　　C.生活消費類支出：合同或發(fā)票

　　D.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

　　E.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

　　ABCDE【解析】 個人外匯管理辦法實施細則》第十一條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理： 1)房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知。(2)生活消費類支出：合同或發(fā)票。(3)就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費證明。(4)其他：相關(guān)證明及支付憑證。

　　6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點包括()。

　　A.記名

　　B.金額較大

　　C.一般比同期限的定期存款的利率高

　　D.利率既有固定的，也有浮動的

　　E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

　　BCD【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。 4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　7.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符�；�金宣傳推介材料的禁止性內(nèi)容包括()。

　　A.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

　　B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

　　C.登載相關(guān)單位的推薦性文字

　　D.詆毀其他基金管理人

　　E.違規(guī)承諾收益

　　ABCDE【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形： 1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。 5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。 6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　8.短期政府債券的特點包括()。

　　A.違約風(fēng)險小

　　B.流動性強

　　C.面額大

　　D.收入免稅

　　E.交易成本高

　　ABD【解析】通常稱短期政府債券市場為國庫券市場。其具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

　　9.個人理財是指根據(jù)客戶的()，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　A.人生目標

　　B.財務(wù)狀況

　　C.風(fēng)險屬性

　　D.財務(wù)分析

　　E.財務(wù)規(guī)劃

　　ABC【解析】個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　10.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括()。

　　A.“業(yè)績很好”

　　B.“預(yù)期收益率”

　　C.“位居前列”

　　D.“最有價值”

　　E.“唯一”

　　ACDE【解析】在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績優(yōu)良” 名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等詞語。

　　三、判斷題

　　1.教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　2.委托代理的委托事項不違法，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】委托代理的委托事項不違法，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。

　　3.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機構(gòu)。

　　4.債券也被稱為固定收益證券。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

　　5.金融市場最主要的交易機制是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】金融市場最主要的交易機制是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

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