一、單項選擇題

　　1.現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅 3 000 元，并得以 3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為 6%，那么該產品的現(xiàn)值為()。

　　A.54 000

　　B.100 000

　　C.50 000

　　D.33 333

　　B【解析】PV=C/(r-g)=3 000/(0.06-0.03)=100 000(元)。

　　2.2ND 鍵是()鍵。

　　A.開關機

　　B.切換

　　C.調用

　　D.清除

　　B【解析】2ND 鍵是切換鍵。

　　3.客戶信息的整理通常是針對()，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。

　　A.定性信息

　　B.定量信息

　　C.定性或者定量信息

　　D.定性和定量信息

　　B【解析】客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《風險管理》在線題庫	搶先試用

　　4.理財師初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性時，不可能出現(xiàn)的情況是()。

　　A.客戶的目標定得太低

　　B.客戶的目標定得太高

　　C.客戶先前沒有意識到理財目標

　　D.不需要對客戶的遺囑、遺產進行規(guī)劃

　　D【解析】理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況： 1)客戶的目標定得太低，導致生活品質沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平。 2)客戶的目標定得太高，超過了客戶的財務資源能夠支持的水平。 3)理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認，譬如遺囑遺產規(guī)劃。

　　5.制定()的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。

　　A.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　B.教育投資規(guī)劃

　　C.財富保障與規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　A【解析】制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。

　　6.理財師與客戶互換名片時，應用手拿著自己的名片，用手接對方的名片后，用雙手托住。()

　　A.左;右

　　B.右;左

　　C.左;左

　　D.右;右

　　B【解析】互換名片時，應用右手拿著自己的名片，用左手接對方的名片后，用雙手托住。

　　7.()的缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠。

　　A.第一代時間管理

　　B.第二代時間管理

　　C.第三代時間管理

　　D.第四代時間管理

　　C【解析】第三代時間管理的缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠。

　　8.債券價格與到期收益率成()。

　　A.反比

　　B.正比

　　C.沒有關系

　　D.無法判斷

　　A【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。

　　9.下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是()。

　　A.因重大誤解而訂立的合同

　　B.違反國家利益的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　A【解析】簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。

　　10.買入看漲期權，()。

　　A.潛在利潤最大為期權費

　　B.潛在最大損失為無窮大

　　C.當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡

　　D.是預期市場未來下跌的操作行為

　　C【解析】當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時，買進看漲期權�？礉q期權的最大損失為期權費，潛在利潤為無窮大。

　　11.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存()年。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　C【解析】客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存 15 年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存 15 年。

　　12.金條的含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含表示。下列選項中，不屬于上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色規(guī)格的是()。

　　A.>99.9%

　　B.>99.5%

　　C.>99.99%

　　D.>99%

　　D【解析】金條的含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色有 4 種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　13.假定某投資者購買了某種理財產品。該產品的當前價格是 75 元人民幣，2 年后可獲得 108元，則該投資者獲得的按復利計算的年化收益率為()。

　　A.10%

　　B.8.68%

　　C.20%

　　D.21%

　　14.LIBOR 指的是()。

　　A.美國聯(lián)邦基金利率

　　B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C.香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

　　B【解析】在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　15.關于交易所上市基金的特征，下列說法中不正確的是()。

　　A.可以在交易所掛牌買賣

　　B.ETF 基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它在交易所掛牌，交易非常便利

　　C.投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣 ETF 份額

　　D.ETF 申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回 ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　C【解析】交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣 ETF 份額。

　　16.張先生以 10%的利率借款 600 000 元投資于一個 5 年期項目。每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。

　　A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.158 279t 5

　　>600 000，解得 C 最小為 158 279。6

　　17.下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是()。

　　A.互換中可以包含兩個以上的當事人

　　B.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

　　C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

　　D.互換雙方都必須關注對方的信用

　　C【解析】金融互換是通過銀行進行的場外交易。

　　18.某投資者通過銀行購買了 10 000 元國債，銀行向他出具了“國債收款憑證”，但沒有以記賬形式記錄債權，則下列表述中正確的是()。

　　A.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

　　B.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

　　C.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

　　D.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

　　C【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。

　　19.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。

　　A.提升專業(yè)、提高收入

　　B.量入為出、存自備款

　　C.償還房貸、籌教育金

　　D.收入增加、籌退休金

　　C【解析】個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸、籌教育金。

　　20.整個家庭的收入在()達到巔峰，支出降低，是準備退休金的黃金時期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　A【解析】在家庭成熟期，家庭收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。