一、單項(xiàng)選擇題

　　1.下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

　　B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

　　C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)有影響

　　D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C【解析】信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。

　　2.下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。

　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

　　C.另類理財(cái)產(chǎn)品

　　D.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

　　A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　3.具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱的基金是()。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.上市開放式基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　D【解析】貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。

　　4.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.基金

　　D.期貨

　　A【解析】在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》在線題庫(kù)	搶先試用

　　5.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，下列表述錯(cuò)誤的是()。

　　A.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

　　B.遠(yuǎn)期合約比期貨合約違約風(fēng)險(xiǎn)高

　　C.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

　　D.期貨合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D【解析】金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　6.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，在下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是()。

　　A.確定的 4 000 元收入

　　B.確定的 10 000 元損失

　　C.80%的可能獲得 5 000 元，20%的可能獲得 0 元

　　D.80%的可能損失 5 000 元，20%的可能無(wú)損失

　　A【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。

　　A.投資工具是否多樣化

　　B.客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

　　C.客戶的非財(cái)務(wù)信息

　　D.某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　D【解析】銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。要做到這一點(diǎn)，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。故本題選 D。

　　8.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。故本題選 D。

　　9.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約的是()。

　　A.單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約

　　B.定期存款單的遠(yuǎn)期合約

　　C.短期債券的遠(yuǎn)期合約

　　D.商業(yè)票據(jù)的遠(yuǎn)期合約

　　A【解析】股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。選項(xiàng) B、C、D 屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。

　　10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.委托代理關(guān)系

　　B.資金借貸關(guān)系

　　C.產(chǎn)品買賣關(guān)系

　　D.以上都不是

　　A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　11.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

　　A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

　　B.避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

　　C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

　　D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　A【解析】理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A 項(xiàng)，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。故本題選 A。

　　12.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20 小時(shí)。

　　13.()是理財(cái)師應(yīng)具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。

　　A.完成教育

　　B.通過(guò)考試

　　C.獲取工作經(jīng)驗(yàn)

　　D.遵守職業(yè)道德

　　D【解析】遵守職業(yè)道德是理財(cái)師應(yīng)具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。

　　14.設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。

　　A.辦理工商登記

　　B.合伙人繳付出資

　　C.簽訂《合伙協(xié)議》

　　D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

　　C【解析】有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟是：(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。

　　15.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

　　C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)

　　D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任： 1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。 2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。 3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。故本題選 D。

　　16.按金融產(chǎn)品的交易期限對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為()。

　　A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

　　B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

　　C【解析】按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

　　17.楊先生在未來(lái) 10 年內(nèi)每年年初獲得 1 000 元，年利率為 8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。

　　A.4 650.6

　　B.5 823.8

　　C.7 246.8

　　D.7 347.9

　　C【解析】用普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng) r=8%，n=10 時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為 6.71，故期初年金現(xiàn)值為 PV=1 000×6.71×(1+8%)=7 246.8(元)。

　　18.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括()天。

　　A.30

　　B.60

　　C.180

　　D.120

　　D【解析】遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有 30 天、60 天、90 天、180 天及 1 年。故本題選 D。

　　19.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是()。

　　A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

　　B.債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所

　　C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

　　D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

　　B【解析】債券市場(chǎng)的功能包括：(1)融資功能。(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。(3)宏觀調(diào)控功能。故債券市場(chǎng)是籌集資金的場(chǎng)所而不是分散資金的場(chǎng)所。

　　20.某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。

　　A.資源配置的功能

　　B.聚斂資金的功能

　　C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

　　D.避險(xiǎn)功能

　　D【解析】金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。故本題選D。