一、單項選擇題

　　1.張先生在未來 10 年內(nèi)每年年底獲得 1 000 元，年利率為 8%，則 10 年后可獲得資金()元。

　　A.10 000

　　B.12 487

　　C.14 487

　　D.10 487

　　C【解析】查普通年金終值系數(shù)表，當 r=8%，n=10 時，年金終值系數(shù)為 14.487，故終值 FV=1000×14.487=14 487(元)。

　　2.假定一項投資的年利率為 20%，每半年計息一次，則 3 年后該投資的有效年利率為()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.21%

　　D.40%

　　C【解析】3 年后該投資的有效年利率 EAR=(1+r/m) -1=(1+20%/2) -1=21%。

　　3.()是成功進行股票投資的重要基礎(chǔ)。

　　A.確定投資政策

　　B.股票投資分析

　　C.評估業(yè)績

　　D.修正投資策略

　　B【解析】股票投資分析是成功進行股票投資的重要基礎(chǔ)。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《風險管理》在線題庫	搶先試用

　　4.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息—定性信息”的對應關(guān)系，以

　　下對應正確的是()。

　　A.理財知識水平—興趣愛好

　　B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

　　C.理財決策模式—保單信息

　　D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃

　　B【解析】選項 A，理財知識水平屬于定性信息;選項 C，理財決策模式屬于定性信息，保單信息屬于定量信息;選項 D，養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。

　　5.()指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。

　　A.財務安全

　　B.財務自由

　　C.財富增值

　　D.財富保障

　　A【解析】財務安全指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。

　　6.()指男士穿著西服、套裝時，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來。

　　A.三位一色

　　B.三色原則

　　C.“TOP”原則

　　D.三大禁忌

　　A【解析】三一定律：即三位一色，指男士穿著西服、套裝時，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來。

　　7.肢體語言傳遞的信息不包括()。

　　A.認可

　　B.猶豫

　　C.拒絕

　　D.糾結(jié)

　　D【解析】肢體語言傳遞的信息有認可、猶豫和拒絕。

　　8.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當前消費

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

　　D【解析】生命周期理論指出：自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

　　9.下列不屬于債券收入來源的是()。

　　A.利息收益

　　B.資本利得

　　C.紅利

　　D.債券利息的再投資收益

　　C【解析】債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。

　　10.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得 10 000 元，而 3 年后領(lǐng)取則可得 15 000 元。如果當前你有一筆投資機會，年收益率為 20%，按復利計算，下列說法正確的是()。

　　A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

　　B.3 年后領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進行投資和 3 年后領(lǐng)取沒有差別

　　D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

　　A

　　11.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的()。

　　A.債權(quán)憑證

　　B.產(chǎn)權(quán)憑證

　　C.收益權(quán)憑證

　　D.處置權(quán)憑證

　　A【解析】債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

　　12.某客戶通常選擇國債、存款與保險等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險類型是()。

　　A.風險中立型

　　B.風險偏好型

　　C.風險保守型

　　D.風險厭惡型

　　D【解析】風險厭惡型客戶對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

　　13.下列不符合期貨交易制度的是()。

　　A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

　　B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉

　　D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

　　B【解析】期貨交易的主要制度之一是每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”。即每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應增加或減少會員的結(jié)算準備金。

　　14.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸()所有。

　　A.委托人

　　B.受托人

　　C.受益人

　　D.信托機構(gòu)

　　C【解析】信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

　　15.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。

　　A.外匯掛鉤類

　　B.現(xiàn)金掛鉤類

　　C.股票掛鉤類

　　D.商品掛鉤類

　　B【解析】根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　16.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，()。

　　A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

　　B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

　　C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

　　D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

　　C【解析】書面委托代理的授權(quán)委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。

　　17.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。

　　A.同時履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　B【解析】先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　18.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

　　A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

　　B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

　　B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險。故 B 項錯誤。

　　19.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

　　A.房地產(chǎn)購買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.房地產(chǎn)抵押

　　D【解析】房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　20.人們常說的“紙黃金”是指()。

　　A.黃金基金

　　B.黃金存折

　　C.金幣

　　D.黃金期貨

　　B【解析】銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風險，也讓投資人有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常稱為“黃金存折”。