二、多項(xiàng)選擇題

　　1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的范圍包括()。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.債券市場(chǎng)

　　C.貴金屬市場(chǎng)

　　D.外匯市場(chǎng)

　　E.收藏品市場(chǎng)

　　ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)具有不同的運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。

　　2.理財(cái)師的職業(yè)特征有()。

　　A.顧問(wèn)性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　E.短期性

　　ABCD【解析】理財(cái)師的職業(yè)特征包括六點(diǎn)，即顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。

　　3.專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的性質(zhì)有()。

　　A.顧問(wèn)性質(zhì)

　　B.委托性質(zhì)

　　C.代理性質(zhì)

　　D.受托性質(zhì)

　　E.道德性質(zhì)

　　AD【解析】專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)： 1)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。 2)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。

　　A.個(gè)人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D.銀行金融機(jī)構(gòu)

　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　ABCE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　5.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有()。

　　A.自愿

　　B.公平

　　C.公開

　　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　E.等價(jià)有償

　　ABDE【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　6.下列選項(xiàng)中，合同無(wú)效的情形有()。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會(huì)公共利益

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　ABCDE【解析】有下列情形之一的，合同無(wú)效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　7.下列不屬于代理特征的有()。

　　A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理行為須直接對(duì)代理人發(fā)生效力

　　E.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位

　　DE【解析】代理的特征包括：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。 3)代理行為必須是具有法律效力的行為。 4)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　8.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，不得出現(xiàn)的情形有()。

　　A.通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

　　B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

　　C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

　　E.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。(2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。(3)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。(4)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送。(5)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金。(6)銷售人員代替客戶簽署文件。(7)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　9.金融市場(chǎng)的客體包括()。

　　A.金融機(jī)構(gòu)

　　B.同業(yè)拆借

　　C.票據(jù)

　　D.債券

　　E.金融衍生品

　　BCDE【解析】金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　10.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式的特征包括()。

　　A.直接性

　　B.集中性

　　C.差異性較大

　　D.部分不可逆性

　　E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

　　ACDE【解析】直接融資市場(chǎng)的融資方式的特征包括：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。

　　三、判斷題

　　1.20 世紀(jì) 80 年代末到 90 年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】從 21 世紀(jì)初到 2005 年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，在這一時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識(shí)以及理財(cái)師專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。

　　2.非格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。

　　3.折價(jià)發(fā)行是指發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】溢價(jià)發(fā)行是指發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還。

　　4.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：(1)來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。(2)來(lái)自基金自身的因素。

　　5.取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的第一步。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】題干表述正確。

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