一、單項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：從收益情況來(lái)看，黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：A 項(xiàng)，應(yīng)該是期貨公司根據(jù)期貨交易所的結(jié)算結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行結(jié)算。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：只有滿足所有債權(quán)償付要求及優(yōu)先股股東的收益權(quán)與求償權(quán)要求后，普通股股東對(duì)企業(yè)的盈利和剩余財(cái)產(chǎn)才享有索取權(quán)。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券等。

　　6.正確答案：D

　　參考解析：紙黃金通常也稱為“黃金存折”。

　　7.正確答案：C

　　參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。C 選項(xiàng)中短期國(guó)債屬于短期政府債券，所以正確答案選 C。

　　8.正確答案：C

　　參考解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

　　9.正確答案：D

　　參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

　　10.正確答案：D

　　參考解析：法人成立的要件�！睹穹ㄍ▌t》第三十七條規(guī)定“法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)依法成立;(二)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);(三)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;(四)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任�！�

　　11.正確答案：C

　　參考解析：普通合伙企業(yè)設(shè)立應(yīng)有兩個(gè)以上合伙人，A 錯(cuò)誤;合伙人為自然人的，應(yīng)具有完全民事行為能力，B 錯(cuò)誤;合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、勞務(wù)等形式出資，D 錯(cuò)誤。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：有限合伙企業(yè)應(yīng)由兩個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立。

　　13.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過(guò)期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于 4 人，其中，交易人員至少 2 人，風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少 2 人。

　　14.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值 5 萬(wàn)美元。

　　16.正確答案：A

　　參考解析：第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　17.正確答案：A

　　參考解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?合理節(jié)稅功能;資金融通功能。

　　18.正確答案：B

　　參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失;補(bǔ)償損失;融通資金。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品功能是賺取保費(fèi)收入，故 B 錯(cuò)誤。

　　19.正確答案：D

　　參考解析：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)均屬于人身保險(xiǎn)。

　　20.正確答案：C

　　參考解析：金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有 4 種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)，故 A 錯(cuò)誤。

　　2.正確答案：C|E

　　參考解析：凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資時(shí)虧損的。

　　3.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。

　　4.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：目前銀行可代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。壽險(xiǎn)包括：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn);財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　6.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：期限短、利率敏感、信用度高、融資成本低、方式靈活。

　　7.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：收藏品價(jià)格的影響因素主要包括：生產(chǎn)或開采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度、投資者喜好及追捧程度。

　　9.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　10.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。

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