1.從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是( )。

　　A、期末年金

　　B、增長型年金

　　C、永續(xù)年金

　　D、期初年金

　　2.孩子 10 年后讀大學，屆時大學學費為每年 2 萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年報酬率為 6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資( )元。(不考慮學費成長率，學費是年初用，投資為年末投入)

　　A、45913

　　B、38671

　　C、40991

　　D、73460

　　3.振華集團從 2007 年到 2014 年每年年底存入銀行 100 萬元，存款利率為 5%， 2015 年初可累計約( )萬元。

　　A、805

　　B、814.2

　　C、954.9

　　D、940

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《風險管理》在線題庫	搶先試用

　　4.某校準備設(shè)立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā) 36000 元資金，若年復利率為 12%，該�，F(xiàn)在應向銀行存入( )元本金。

　　A、300000

　　B、360000

　　C、350000

　　D、450000

　　5.某增長型永續(xù)年金明年將分紅 1.30 元，并將以 5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為 10%，那么該年金的現(xiàn)值是( )。

　　A、26 元

　　B、20 元

　　C、30 元

　　D、25 元

　　6.理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行做理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是( )。

　　A、制定理財規(guī)劃方案

　　B、分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

　　C、接觸客戶建立信任關(guān)系

　　D、明確客戶的理財目標

　　7.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是( )。

　　A、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了多少保險

　　B、您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少

　　C、聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎

　　D、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　8.財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年 M 先生一家工資獎金等收入為 24 萬，金融投資和實業(yè)投資年收入 10 萬，其中固定收入 8 萬，去年日常各項支出(含還貸)為 12 萬，今年假設(shè) M 先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當?shù)氖? )。

　　A、今年 M 先生一家金融和實業(yè)投資年收入 18 萬，其中固定收入 13 萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　B、今年 M 先生一家金融和實業(yè)投資 13 萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　C、今年 M 先生一家金融和實業(yè)投資年收入 15 萬，其中固定收入 10 萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　D、今年 M 先生一家金融和實業(yè)投資收入 24 萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　9.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是( )。

　　A、要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會

　　B、使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

　　C、對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

　　D、要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

　　10.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是( )。

　　A、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估

　　B、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應是較大規(guī)模或整體方案的修正

　　C、有的客戶偏愛高風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動;有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

　　D、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

　　1.正確答案：D

　　參考解析：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項。

　　2.正確答案：C

　　參考解析：第一步，計算入學當年需要準備的教育金總額，通過查表可得，期末年金現(xiàn)值系數(shù)(4，6%)=3.465，所以入學當年需要準備的教育金總額=2×3.465×(1+6%)=7.34萬元;第二步，計算現(xiàn)在需要一次性投入的金額，通過查表可得，復利現(xiàn)值系數(shù)(10，6%)=0.558，所以現(xiàn)在需要一次性投入的金額=7.346×0.558=4.0991 萬元=40991 元。

　　3.正確答案：C

　　參考解析：通過查表可得，期末年金終值系數(shù)(8，5%)=9.549，因此，2015 年初可累計的金額=100×9.549=954.9 萬元。

　　4.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值公式可得：PV=36000÷12%=300000 元。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：增長型永續(xù)年金求現(xiàn)值：1.3÷(10%-5%)=26 元。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：一般而言，商業(yè)銀行做理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是接觸客戶建立信任關(guān)系。

　　7.正確答案：B

　　參考解析：略。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，就認為他達到了財務(wù)自由的層次。

　　9.正確答案：A

　　參考解析：在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，理財師應給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，也可能是較大規(guī)�；蛘�體方案的修正。