一、單選題

　　1.正確答案：D

　　參考解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。基于上述基本特點，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。所以正確答案選 D。

　　2.正確答案：D

　　參考解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險較低，收益也不高，適于風(fēng)險承受能力較低的投資者。

　　3.正確答案：B

　　參考解析：銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　4.正確答案：A

　　參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　5.正確答案：D

　　參考解析：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)等。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

　　7.正確答案：C

　　參考解析：按收益憑證是否可以贖回，可以將證券投資基金劃分為開放式基金和封閉式基金。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：開放式基金的流動性風(fēng)險是指其遭遇到巨額贖回而延長贖回時間。

　　9.正確答案：C

　　參考解析：成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：ETF 從本質(zhì)上看，屬于開放式基金的一種特殊類型，投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，也可以在證券市場上買賣。但是 ETF 的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或以基金份額換回一籃子股票。

　　11.正確答案：C

　　參考解析：ETF 的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。

　　13.正確答案：B

　　參考解析：A 屬于衰老期的特點;C 屬于成熟期的特點;D 屬于形成期的特點。

　　14.正確答案：D

　　參考解析：對于即將退休的投資人，主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住資產(chǎn)。

　　15.正確答案：C

　　參考解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的反向因素。

　　16.正確答案：D

　　參考解析：計算 A 方案需要存入的金額，100000÷(1+5%×5)=80000 元;計算 B 方案需要存入的金額，100000÷(1+4%)^5=82193 元，所以，選擇 A 方案。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：50÷(1+6%)^8=31.35 萬元。

　　18.正確答案：A

　　參考解析：有效年利率=(1+20%/2)^2-1=21%。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：50000×(1+12%/2)^6=70925.96 元。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：通過查表可得，期末年金現(xiàn)值系數(shù)(6，10%)=4.355，所以該分期付款相當(dāng)于一次性支付的購價金額=200×4.355×(1+10%)=958.1 元。

　　二、多選題

　　1.正確答案：A|D|E

　　參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　2.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，包括但不限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等。

　　3.正確答案：A|D|E

　　參考解析：貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

　　4.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是自愿、公平、等價有償、誠實信用。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　6.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：黃金期貨需要在交易所進(jìn)行交易。

　　7.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　8.正確答案：D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托對客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

　　9.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　10.正確答案：B|C|D

　　參考解析：社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。

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