一、單選題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　2.正確答案：C

　　參考解析：在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合化的服務(wù)，其最主要的方面是資產(chǎn)管理和規(guī)劃投資，也可以根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣才符合高凈值客戶的標(biāo)準(zhǔn)。

　　5.正確答案：D

　　參考解析：理財(cái)師一般只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，A 錯(cuò)誤;理財(cái)方案可以由客戶實(shí)施，也可以由金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師代客操作，B 錯(cuò)誤;如果客戶接受建議并實(shí)施，由客戶擁有收益或承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，C 錯(cuò)誤。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

　　7.正確答案：D

　　參考解析：略。

　　8.正確答案：D

　　參考解析：民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是誠(chéng)實(shí)信用原則。

　　9.正確答案：C

　　參考解析：普通合伙企業(yè)設(shè)立應(yīng)有兩個(gè)以上合伙人，A 錯(cuò)誤;合伙人為自然人的，應(yīng)具有完全民事行為能力，B 錯(cuò)誤;合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、勞務(wù)等形式出資，D 錯(cuò)誤。

　　10.正確答案：C

　　參考解析：有限合伙企業(yè)應(yīng)由兩個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 10 萬(wàn)元人民幣。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：對(duì)于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。

　　14.正確答案：C

　　參考解析：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資人在閱讀過(guò)程中不易忽略，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書，了解基金的具體情況。

　　15.正確答案：A

　　參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　16.正確答案：C

　　參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：當(dāng)投保人年齡超過(guò) 65 周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò) 60 周歲時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

　　18.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過(guò)期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于 4 人，其中，交易人員至少 2 人，風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少 2 人。

　　19.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　20.正確答案：B

　　參考解析：居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值 5 萬(wàn)美元。

　　二、多選題

　　1.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：題干描述的是家庭的穩(wěn)定期，而 D 選項(xiàng)屬于家庭衰老期的特點(diǎn)。

　　2.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　3.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　4.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。受人之托，當(dāng)忠人之事，從從業(yè)人員入職起，誠(chéng)信就應(yīng)該是其必須恪守的準(zhǔn)則。

　　5.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：72 法則是指用 72 除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。A 選項(xiàng)，72/4=18，所以大概需要 18 年。

　　6.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：房地產(chǎn)投資門檻一般較高。

　　7.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。

　　8.正確答案：A|B

　　參考解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

　　9.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：理財(cái)產(chǎn)品的宣傳材料不包括有關(guān)研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論。

　　10.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳文本中可以登載產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，年度總額分別為每人每年等值 5 萬(wàn)美元。

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